سیاست روز:صندوق های خانگی کلید گره های اقتصادی؟
تاسیس صندوق قرض الحسنه کوچک کار چندان پیچیده ای نیست و احتیاج به
مهارت های عجیب بانکداری و حتی حسابداری هم ندارد، یک فرد معمولی با حداقل
سواد و توانایی استفاده از ماشین حساب می تواند صندوق قرض الحسنه تاسیس
کند.
این درست همان کاری است که طی سال های اخیر در بین اکثر خانواده ها شاهد آن
بوده ایم. خانواده هایی که در تلاش بوده اند به واسطه دورهمی های ساده
بکوشند تا با حداقل میزان پس انداز نسبت به ایجاد یک صندوق خانگی اقدام
کنند و در نهایت با ارائه وامی گره کوچکی از مشکلات بزرگ اقتصادی یکدیگر را
باز کنند.همانطور اکه از نام قرض الحسنه پیداست این فعالیت نوعی قرض است
که در آن بهره ای در کار نباشد. این ویژگی خود سبب شده تا قرض الحسنه در
بین مردم محبوبیت یابد و همه ما در پی گرفتن وام بدون بهره و سود باشیم.
یکی از ویژگی های قرض الحسنه امکان همگانی و اجرایی بودن آن در تمامی محیط
های کوچک و خانوادگی است. صندوق های قرض الحسنه خانوداگی، صنفی و کارکنان
شرکت های کوچک سال هاست در کشور وجود داشته است.
مسیری کوتاه برای اخذ وام
اکثر افرادی که از این قبیل صندوق ها در میان اعضای خانواده و دوستان خود
بهره می گیرند بر این اعتقاد هستند که استفاده از این قبیل وام ها در کنار
شرایط سخت بانک ها برای ارائه تسهیلات بسیار کارگشا بوده به عبارت دیگر در
شرایطی که هر بانکی در بهترین شرایط ۴ تا۷ درصد کارمزد برای ساده ترین وام
های به اصطلاح قرض الحسنه خود دریافت می کند این قبیل وام ها که هیچ بهره
ای ندارد از نظر اقتصادی بسیار جذاب خواهد بود. ضمن اینکه با توجه به قرض
الحسنه بودن آنها دیگر نیازی به پرداخت پول مازادتر از وام اخذ شده نیست.
همچنین این افراد معتقدند سرمایه گذاری در این قبیل صندوق ها و دریافت وام
از آنها به واسطه جمع های خانوادگی و دوستانه ای که دارد نیاز به هرگونه
ضامن و شرایطی از این قبیل را برطرف می کند.
این افراد بر این باورند که نظارت بر منابع و مصارف موجودی قرض الحسنه های
کوچک کار چندان پیچیده ای نیست در صورتی که متولی اصلی حسابرسی این صندوق
ها به طور مستمر بر منابع و مصارف نظارت کنند و همه اعضا هم به تعهدات خود
پایبند بوده و حق عضویت و اقساط خود را به موقع پرداخت کنند دیگر مشکل کسری
بودجه پیش نخواهد آمد.
هرچند مزایای حاصل از تشکیل این صندوق ها در نوع خود قابل توجه است اما با
این وجود کارشناسان اقتصادی در واکاوی نحوه تشکیل و فعالیت این قبیل صندوق
ها مدعی هستند که حلقه های مفقوده بسیاری وجود دارد و جا دارد تا با رفع
برخی موارد این صندوق ها را به سمتی سوق دهیم که بتوانند نه تنها در جمع
های خانوادگی، که در اقتصاد کشور اثر گذاری هر چند اندک داشته باشند.
آرش محمدی کارشناس تشکیل بنگاه های اقتصادی کوچک در این مورد به سیاست روز
گفت: گاهی در برخی موارد موضوعات اجتماعی و اقتصادی با هم تندیگی پیدا می
کنند و همین مساله را می توان در مشکلاتی که در نامگذاری فرآیندهای مختلف
مالی وجود دارد.
تعابیر نادرست
وی افزود: فرآیند منتهی به بانکداری که صندوق های کوچک خانگی به بانک خانگی تعبیر می شود و تعبیر نادرستی است از این دست موارد است.
محمدی تصریح کرد: یکی از وجوه افتراق صندوق های خانگی و بانک ها این است که
بانک وجهی را که دریافت می کند وارد چرخه پولی می شود و بر روی آن عملیات
بانکی صورت می گیرد و در نهایت این مبالغ در کارهای مولد مانند سرمایه
گذاری ها، ساخت و سازها و توسعه بنگاه های اقتصادی صرف می شود.
وی افزود: اما در مقابل وجهی که در صندوق های خانگی دریافت می شود معمولا
برای حل مشکلات شخصی و عمدتا مصرف گرایی هزینه می شود و به هیچ وجه این
مبالغ صرف سرمایه گذاری های درآمد زایی نمی شود و هیچ ارتباطی با فرآیند
سیستم بانکی ندارد.
به گفته محمدی اگر بانک ها بخواهند روند فعالیت خود و یا بخشی از آن را با
این سیستم جلو ببرند هیچ نوع کار مولدی در اقتصاد ایجاد نخواهد شد و همین
می تواند استنادی باشد بر اینکه قیاس این دو از ابتدا اشتباه بوده است ضمن
اینکه قیاس این صندوق های خانگی با صندوق های قرض الحسنه خانگی نیز نمی
تواند قیاس درستی باشد.
فرآیندی مولد
وی افزود: اما این قبیل صندوق ها می تواند شباهت هایی با بخش های تعاونی
داشته باشد هرچند که تعاونی ها نیز بخشی از فعالیت خود را به سرمایه گذاری
اختصاص می دهند و از محل سود حاصل از آن به این مهم مبادرت می ورزند.
این کارشناس اقتصادی کارآفرینی را حلقه گمشده صندوق های خانگی بر شمرد و
گفت: امروزه مقوله کارآفرینی به عنوان یکی از مقولات مهم و تحول آفرین مورد
توجه و عنایت خاص واقع شده و از آن به عنوان مزیت و شایستگی رقابتی بنگاه
ها و نیز استراتژی مهم توسعه نام برده شده است.
محمدی خاطرنشان کرد: این جایگاه از آن جهت برای کارآفرینی تعریف شده که
امروزه بیش از پیش شاهد پیشرفت های هستیم که ریشه در فعالیت های اصیل
کارآفرینانه دارد به این معنا که اثرات و تبعات ارزشمند کارآفرینی الگویی
کارآمد و عامل اصلی شکوفایی، رشد و توسعه بویژه در ابعاد اقتصادی و اجتماعی
شده است.
به گفته وی در جاهایی که الگو و استراتژی کارآفرینی جایگزین و راهبرد اصلی
برون رفت از مشکلات شده است شاهد تحولات و نتایج مطلوبی در عرصه اقتصادی
بوده ایم.
این کارشناس اقتصادی تشکیل صندوق های خانگی را از نقطه نظر امنیتی و روانی
مطلوب ندانسته و افزود: این قبیل صندوق ها از نقطه نظر تعاون و مشکل گشایی
در مصارف شخصی بسیار موثر است و موجب می شوند بیش از اتفاقات اقتصادی شاهد
رخدادهای مطلوب اجتماعی باشیم و شاید بتوان آن را یک چرخه اقتصادی فانتزی
خواند.
توضیجاتی که کارشناس درباه صندوق های خانگی و کارگری و اداری ارائه داد
شاید از نظر علمی درست باشد اما ایا آنگونه که کارشناس گرامی درباره فعالیت
های بانک ها داد نیز درست است؟ آیا واقعا پولی که وارد بانک می شود صرف
کارهای مولد مانند سرمایه گذاری و ساخت و ساز و توسعه می شود؟ بانک های ما
بیشترین سرمایه گذاری را برای خود انجام می دهند. این مشکلی است که رئیس
جمهور هم به آن اشاره کرد. صندوق های خانگی حداقل گره ای از کار یکدیگر می
گشایند اما بانک ها گره ها را بیشتر می کنند.
خراسان
-مصباحی مقدم:هدف لاریجانی از تشکیل حزب جلوگیری از انشقاق اصولگرایان است
-مالکی: با برادرم حیدر عبادی همکاری کامل می کنم
-55 مورد تحریم پس از توافق ژنو توسط آمریکا
-قتل نوعروس در گرداب پیامک بازی
کیهان
-ریاست آیت الله آملی لاریجانی بر قوه قضاییه تمید شد
-مالکی به نفع العبادی کنار رفت تیر فتنه گران به سنگ خورد
-نیوزویک: فرگوسن به منطقه جنگی تبدیل شده است
-دولت در برخورد با منتقدان سعه صدر بیشتری داشته باشد
جمهوری اسلامی
-حمایت مردم ومسئولان از فرماندهان سنگر دیپلماسی پیروزی های جاودانی را نصیب ایران نموده است
-آیت الله سیستانی گروههای سیاسی عراق را به همکاری با حیدرالعبادی فراخواند
-تظاهرات اسرائیلی علیه نتانیاهو در اعتراض به شکست عملیات حمله به غزه
-رییس قوه قضائیه برای یک دوره پنجساله ابقا شد
آفرینش
-ظریف:بعید است مذاکرات قبل از پایان مهلت 4 ماهه به نتیجه برسد
-اسامی پذیرفته شدگان کنکور دکتری 93 یکشنبه اعلام می شود
-خودزنی تولیدکنندگان برای خروج از رکود
شرق
-هاشمی:ایستادگی بر حقوق مردم هنر دیپلماسی است
-فدراسیون ورزش زنان همچنان در تعلیق
-بهارستان بر سردوراهی
-تراژدی آب
جام جم
-پیوند اعضا در بیمارستان های خصوصی ممنوع شد
-پرسپولیس انتقام استقلال را گرفت
-توافق هسته ای تا آذر /ظریف: بعید می دانم
سیاست روز
-مالکی و العبادی توطئه دشمنان عراق را خنثی کردند
-صندوق های خانگی کلید گره های اقتصادی؟
-آمریکا سرزمین سرکوب و بی عدالتی
-انتقادی که کارساز شد
ایران
-هواپیمای شرقی از آسمان ایران رفتند
-تعجب از مقصد عربی گوچی و دژاگه
-سازمان های مردم نهاد احیا می شوند
-استقبال از تصمیم تاریخی مالکی
حمایت
-آغاز فصل شکوفایی قوه قضاییه
-آیا این تضمین کافی نیست؟
-پرونده ویژه حمایت
نسل فردا
-سفر ظریفبه عربستان در دستور کار نیست
-گفت و گوی ا ختصاصی با خاطره حاتمی
-بورسی ها به بازار اطمینان ندارند
-عبور از وضعیت قرمز
وطن امروز
-سیدحسن نصرالله: یقینا وارد قدس خواهیم شد
-تمدید حکم رییس دستگاه قضا
-تحریم هایی که انکار شد!
-در هر صورت به جهنم !
آفتاب
-چرا حسینیان از ادبیات احمدی نژاد بر افروخته نمی شد؟!
-حمایت قاطع روحانی از فرجی دانا
-اصلاحات نیاز به بازسازی دارد
تعادل
-دولت 2 برابر درآمدش هزینه کرد
-تثبیت ارز مرجع روی 2650 تومان
-مشکل صادرات لبنیات به عراق
-ملی شدن نفت را محکوم نکنیم
دنیای اقتصاد
-جای خالی خودرو در بسته ضد رکود
-حریم افزایش وام خرید مسکن
-سه بازار روی خط صاف
-عقب نشینی مالکی
