بهترین صندوق های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهیانه

اگر از آن دسته افرادی هستید که حفظ سرمایه برایتان مهم‌تر از پذیرش ریسک‌های بزرگ است، صندوق‌های درآمد ثابت بهترین گزینه‌ برای شما خواهند بود. این صندوق‌ها در سال‌های اخیر به یکی از محبوب‌ترین روش‌های سرمایه گذاری تبدیل شده‌اند؛ زیرا در مقایسه با بازارهایی مانند بورس، ارز یا طلا، نوسانات بسیار کمتری دارند و در عین حال معمولاً بازدهی بیشتری نسبت به سپرده‌های بانکی ارائه می‌کنند. همین ویژگی باعث شده افراد زیادی، از سرمایه‌گذاران تازه‌کار گرفته تا کسانی که سرمایه‌های چند صد میلیون یا حتی چند میلیارد تومانی دارند، بخشی از دارایی خود را به صندوق‌های درآمد ثابت اختصاص دهند.

انواع صندوق‌های درآمد ثابت برای سرمایه گذاری

برخلاف تصور بسیاری از افراد، همه صندوق‌های درآمد ثابت عملکرد یکسانی ندارند. اگرچه فلسفه اصلی فعالیت تمام آن‌ها سرمایه‌گذاری روی دارایی‌های کم‌ریسک است، اما نحوه پرداخت سود و ساختار سرمایه‌گذاری آن‌ها با یکدیگر تفاوت دارد.

به طور کلی، صندوق‌های درآمد ثابت را می‌توان به دو گروه اصلی تقسیم کرد. گروه اول صندوق‌هایی هستند که در پایان هر ماه، سود حاصل از سرمایه‌گذاری را به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند. در مقابل، گروه دوم صندوق‌هایی هستند که هیچ مبلغی به صورت ماهانه پرداخت نمی‌کنند. در این صندوق‌ها، زمانی که سرمایه‌گذار واحد‌های صندوق را بفروشد؛ اصل سرمایه با سود حاصل شده را بصورت یکجا دریافت می‌کند.

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود ماهیانه

صندوق درآمد ثابت با تقسیم سود ماهانه، محبوب‌ترین نوع صندوق‌ها در میان سرمایه‌گذاران ریسک گریز است. دلیل این محبوبیت نیز کاملاً مشخص است؛ سرمایه‌گذار بدون آنکه مجبور باشد دارایی خود را ابطال بزند، هر ماه سود مشخصی دریافت می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود افراد بتوانند روی درآمد ماهانه خود برنامه‌ریزی کنند و در عین حال اصل سرمایه نیز از نوسانات بازار در امان بماند.

عملکرد این صندوق‌ها شباهت‌هایی به سپرده‌های بانکی دارد، اما تفاوت مهم آن‌ها این است که معمولاً مدیران صندوق با مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها تلاش می‌کنند بازدهی بالاتری نسبت به سپرده‌های بانکی ایجاد کنند. یکی دیگر از مزیت‌های این صندوق‌ها، نقدشوندگی مناسب آن‌هاست. در بیشتر موارد، سرمایه‌گذار هر زمان که بخواهد می‌تواند واحدهای سرمایه‌گذاری خود را ابطال کرده و اصل سرمایه را دریافت کند. همین موضوع باعث شده صندوق‌های درآمد ثابت به گزینه‌ای مناسب برای افرادی تبدیل شوند که نمی‌خواهند سرمایه خود را برای مدت طولانی در بانک یا سایر بازارها بلوکه کنند.

اما مهم‌ترین مزیت صندوق‌های درآمد ثابت نسبت به سپرده‌های بانکی، عدم نرخ شکست است. سپرده‌های بانکی نرخ شکست دارند. یعنی زمانی که سپرده‌گذار بخواهد قبل از موعد سر رسید دارایی خود را از بانک خارج کند، باید بخشی از سود خود را تحت عنوان نرخ شکست به بانک پرداخت کند. اما صندوق‌های درآمد ثابت نرخ شکست ندارند و سرمایه‌گذاران می‌توانند بصورت روزانه از این صندوق‌ها کسب سود کنند.

لیست بهترین صندوق های تقسیم سودی

بهترین صندوق‌های درآمد ثابت تقسیم سودی شامل موارد زیر هستند:

ندای ثابت کیان

در میان صندوق‌های درآمد ثابت با پرداخت سود ماهانه، صندوق ندای ثابت کیان یکی از شناخته‌شده‌ترین گزینه‌ها به شمار می‌رود. این صندوق به دلیل پرداخت منظم سود، مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها و نقدشوندگی مناسب، توانسته توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران را به خود جلب کند. افرادی که به دنبال جایگزینی مناسب برای سپرده بانکی هستند، صندوق ندای ثابت کیان می‌تواند گزینه‌ی قابل بررسی باشد.

لوتوس پارسیان

یکی دیگر از صندوق‌های شناخته‌شده این حوزه، صندوق لوتوس پارسیان است. این صندوق نیز با تمرکز بر سرمایه‌گذاری در دارایی‌های کم‌ریسک تلاش می‌کند بازدهی باثباتی ایجاد کند. بسیاری از سرمایه‌گذاران، لوتوس را به دلیل عملکرد نسبتاً پایدار و سابقه مناسب مدیریتی، یکی از گزینه‌های قابل اعتماد برای سرمایه‌گذاری میان‌مدت و بلندمدت می‌دانند.

مشترک آسمان امید

در کنار این موارد، صندوق‌هایی مانند مشترک آسمان امید نیز توانسته‌اند در سال‌های اخیر سرمایه‌گذاران زیادی را جذب کنند. اگرچه هر یک از این صندوق‌ها سیاست‌های سرمایه‌گذاری متفاوتی دارند، اما هدف مشترک همه آن‌ها ایجاد بازدهی پایدار با حداقل ریسک ممکن است.

صندوق درآمد ثابت بدون تقسیم سود ماهیانه

در نقطه مقابل صندوق‌هایی که سود را هر ماه به حساب سرمایه‌گذاران واریز می‌کنند، صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود قرار دارند. در این صندوق‌ها خبری از واریز ماهانه نیست و تمام سودی که صندوق از محل سرمایه‌گذاری به دست می‌آورد، دوباره وارد دارایی صندوق می‌شود. نتیجه این فرآیند آن است که ارزش هر واحد سرمایه‌گذاری به مرور زمان افزایش پیدا می‌کند و سرمایه‌گذار هنگام فروش واحدهای خود، سود حاصل را به صورت یکجا دریافت خواهد کرد.

این مدل سرمایه‌گذاری برای افرادی مناسب است که به درآمد ماهانه نیازی ندارند و هدف اصلی آن‌ها افزایش ارزش سرمایه در بلندمدت است. در واقع، زمانی که سود به جای پرداخت شدن دوباره سرمایه‌گذاری می‌شود، سود موثر به وجود می‌آید و همین موضوع می‌تواند در بازه‌های زمانی طولانی، بازدهی بیشتری نسبت به صندوق‌های تقسیم سودی ایجاد کند.

لیست بهترین صندوق های تقسیم سودی

لیست بهترین صندوق‌های تقسیم سودی در بازار ایران شامل موارد زیر می‌شوند:

درآمد ثابت کیان

یکی از شناخته‌شده‌ترین صندوق‌های این گروه، صندوق درآمد ثابت کیان است. این صندوق با هدف افزایش ارزش سرمایه در بلندمدت فعالیت می‌کند و سود حاصل از سرمایه‌گذاری را میان سرمایه‌گذاران توزیع نمی‌کند. به همین دلیل ارزش هر واحد صندوق به مرور زمان افزایش پیدا می‌کند و افرادی که دیدگاه سرمایه‌گذاری بلندمدت دارند، معمولاً از این ویژگی استقبال می‌کنند. یکی از نقاط قوت صندوق کیان، مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها و تلاش برای ایجاد بازدهی پایدار در کنار حفظ ریسک پایین است.

صندوق افران

صندوق افران نیز یکی از گزینه‌هایی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران آن را برای سرمایه‌گذاری کم‌ریسک انتخاب می‌کنند. این صندوق نیز سود را به ارزش واحدها اضافه می‌کند و بیشتر مناسب افرادی است که قصد دارند سرمایه خود را برای چند سال حفظ کنند. رشد تدریجی ارزش واحدها باعث می‌شود سرمایه‌گذار بدون دریافت سود نقدی، شاهد افزایش دارایی خود باشد.

صندوق آوند

صندوق آوند نیز از دیگر صندوق‌های شناخته‌شده این گروه محسوب می‌شود. این صندوق تلاش می‌کند با سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت، سپرده‌های بانکی و سایر ابزارهای کم‌ریسک، بازدهی باثباتی ایجاد کند. بسیاری از افرادی که به دنبال جایگزینی برای سپرده بانکی هستند اما نمی‌خواهند هر ماه سود دریافت کنند، آوند را یکی از گزینه‌های مناسب می‌دانند.

صندوق فیروزا

صندوق فیروزا نیز یکی دیگر از صندوق‌های درآمد ثابت بدون تقسیم سود است که در میان سرمایه‌گذاران شناخته شده است. اگرچه هر صندوق استراتژی مدیریتی مخصوص به خود را دارد، اما نقطه مشترک تمام این صندوق‌ها، تمرکز بر حفظ سرمایه و ایجاد بازدهی با ریسک پایین است.

مهمترین نکاتی که قبل از خرید صندوق های درآمد ثابت باید به آن توجه کنیم!

بسیاری از افراد تصور می‌کنند چون صندوق‌های درآمد ثابت ریسک کمی دارند، انتخاب میان آن‌ها اهمیت چندانی ندارد؛ اما واقعیت این است که تفاوت میان صندوق‌ها می‌تواند در بلندمدت تأثیر قابل توجهی بر میزان بازدهی سرمایه داشته باشد. به همین دلیل بهتر است قبل از سرمایه‌گذاری، چند نکته مهم را بررسی کنید.

هدف سرمایه‌گذاری

اولین موضوع، هدف سرمایه‌گذاری است. قبل از هر چیز باید مشخص کنید که آیا به درآمد ماهانه نیاز دارید یا خیر. اگر پاسخ شما مثبت است، صندوق‌های تقسیم سود انتخاب مناسب‌تری خواهند بود؛ اما اگر هدف اصلی شما افزایش ارزش سرمایه است، صندوق‌های بدون تقسیم سود معمولاً بازدهی بهتری در بلندمدت ایجاد می‌کنند.

عملکرد صندوق

دومین نکته، سابقه عملکرد صندوق است. بررسی عملکرد یک یا دو ماه نمی‌تواند معیار مناسبی برای تصمیم‌گیری باشد. بهتر است روند عملکرد صندوق را در دوره‌های زمانی طولانی‌تر بررسی کنید تا مشخص شود آیا بازدهی آن ثبات داشته یا تنها در یک دوره کوتاه عملکرد خوبی ثبت کرده است.

نقد شوندگی صندوق

موضوع بعدی، نقدشوندگی صندوق است. هرچقدر فرآیند خرید و فروش واحدهای صندوق ساده‌تر باشد، سرمایه‌گذار در صورت نیاز سریع‌تر به سرمایه خود دسترسی خواهد داشت. این موضوع به‌ویژه برای افرادی که ممکن است در آینده نزدیک به سرمایه خود نیاز پیدا کنند، اهمیت زیادی دارد.

رپورتاژ/