به گزارش ایران اکونومیست؛ سمینار تخصصی توسعه بیمه‌های زندگی با سخنان دکتر امیر صفری سرپرست پژوهشکده بیمه ، دکتر غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد و حسن زاده کمند مدیر عامل بیمه خاورمیانه در مرکز همایش‌های پژوهشگاه نیرو در روز ۱۹ شهریور ماه برگزار شد.
بر اساس گزارش های دریافتی ، دکتر صفری سرپرست پژوهشکده بیمه با ارائه آماری از ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی در کشور و مقایسه آن با متوسط جهانی بیان کرد: ضریب نفوذ بیمه زندگی در جهان به طور متوسط ۳۳؍۳ است درحالی‌که در کشورمان به ۳۱ صدم درصد می‌رسد، بنابراین متوسط ضریب نفوذ ایران یک دهم متوسط این ضریب در دنیاست. وی با اشاره به ماده ۱۱ قانون برنامه توسعه ششم تأکید کرد که سهم بیمه‌های زندگی باید حداقل ۵۰ درصد کل پرتفوی صنعت بیمه باشد.
دکتر صفری در ادامه به عوامل و علل بروز این عارضه اشاره کرد و گفت: تنوع محصولات بیمه‌ای و استفاده از ابزارهای مالی راهکارهای مؤثر برای حل این معضل است.
در ادامه همایش دکتر غلامرضا سلیمانی رئیس کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران افزود: فضای کسب و کار در صنعت بیمه به شرایط خاصی بستگی دارد که یکی از آن عوامل سطح تورم در اقتصاد است که در استقبال مردم از بیمه های زندگی نقش بسزایی دارد.
وی تصریح کرد: وقتی تورم بالا می رود مردم برای حفظ ارزش نقدینگی در بخش دارایی های فیزیکی و غیرمولد سرمایه گذاری می کنند و استقبال از خرید بیمه نامه کمتر می شود.
ایشان با ابراز امیدواری از تأثیر مناسب سمینارهای تخصصی و حرفه ای در توسعه بیمه های زندگی افزود: بیمه، بانک و بورس سه ضلع مثلث بازارهای پولی و مالی و رکن اصلی اقتصاد هر کشوری به حساب می آیند.
رییس کل بیمه مرکزی افزود: صنعت بیمه با تکیه بر پس اندازهای خرد مردم باید برای آینده آنان اطمینان و آرامش کافی و پوشش های لازم را فراهم کند.
وی صنعت بیمه را در جهان از ارکان اصلی اقتصادی هر کشوری دانست و گفت: از هزار و ششصد هزار میلیارد تومان نقدینگی که در کشور ما وجود دارد تنها چهل هزار میلیارد تومان آن به فعالیت های بیمه گری مربوط می شود و بیانگر این واقعیت است که از ظرفیت های سرمایه گذاری صنعت بیمه بهره چندانی نبرده ایم.
در این همایش معصوم ضمیری مدیرعامل بیمه پاسارگاد که از سخنرانان اصلی همایش بود ارتباط بیمه با بازار سرمایه، حفظ ارزش پول ملی و توسعه فرهنگ بیمه زندگی در جامعه را از مهم‌ترین عوامل توسعه بیمه‌های زندگی در ایران دانست.
معصوم ضمیری در سمینار توسعه بیمه‌های زندگی با اشاره به پیش‌نیازها و الزامات توسعه بیمه زندگی در ایران گفت: بخشی از این پیش‌نیازها به بیرون صنعت بیمه و بخشی به درون آن مربوط می‌شود.
وی با اشاره به مهم‌ترین پیش نیازهای بیرون صنعت بیمه اظهار کرد: ورود به یک بازار سرمایه مطمئن و کارآمد از پیش نیازهای مهم رشد بیمه زندگی و همچنین ثبات نسبی در ارزش پول ملی و توسعه فرهنگ بیمه در جامعه از دیگر موارد تأثیرگذار در گسترش بیمه‌های زندگی هستند.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد افزود: از سوی دیگر در داخل صنعت بیمه، اولین اقدام ایجاد یک اراده جمعی با همکاری بیمه مرکزی برای رشد بیمه‌های زندگی است.
ضمیری با بیان این که بسیاری از محصولات تولید شده در داخل کشور ابتدا به مرحله تولید می‌رسند و بعد بازار عرضه در آن مشخص می‌شود اما در صنعت بیمه ما باید اول نیاز جامعه را مشخص کرده و بر اساس آن محصول طراحی کنیم و بازار فروش ما بتواند آن را در اختیار مردم قرار دهد.
وی با بیان این که یکی دیگر از الزامات توسعه بیمه های زندگی سازمان فروش تخصصی در شرکت‌های بیمه است، اظهار کرد: فروش بیمه زندگی نیاز به معرفی چهره به چهره این محصول دارد و نمی‌توان به صورت مجازی یا روش‌های دیگر آن را فروخت. بنابراین باید برای آموزش و توسعه شبکه فروش تدابیری اندیشید.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد ادامه داد: در بیمه‌های زندگی و پوشش‌های تکمیلی باید یک شرایط عمومی کامل و مورد توافق شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی ایجاد شود و از سوی دیگر برخی آیین‌نامه‌ها از جمله آیین‌نامه ۶۸ مربوط به بیمه های زندگی و مستمری نیاز به بازنگری دارد.
ضمیری ایجاد مشوق‌های فروش برای بیمه‌های زندگی را یکی از موارد مهم دانست و گفت: لزوم تأسیس شرکت‌های بیمه تخصصی مورد توافق همه است و باید مشوق‌هایی در این زمینه ایجاد شود.
وی با بیان این که یکی از موانع توسعه بیمه‌های زندگی نبود برنامه جامعی است که بتواند مورد استفاده تمام شرکت‌های بیمه قرار بگیرد، تصریح کرد: در حال حاضر شرکت‌ها به صورت جداگانه برنامه‌هایی را برای خودشان دارند اما باید یک برنامه جامع بیمه های زندگی برای همه شرکت‌ها تدوین شود.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد همچنین با اشاره به جزییات فعالیت بیمه پاسارگاد در حال حاضر گفت: تا پایان سال ۱۳۹۶ در بیمه پاسارگاد ۵۵.۸ درصد از تولید در بخش بیمه‌های زندگی است و اگر ما استاندارد جهانی را بین ۵۵ تا ۶۰ درصد قرار می‌دهیم، باید این شرکت‌های بیمه این هدف را برای خود بگذارند که ما تقریبا به این هدف رسیده‌ایم.
به گفته ضمیری تا پایان سال ۱۳۹۶ حدود دو میلیون و ۴۸۹ هزار فقره بیمه نامه توسط بیمه پاسارگاد صادر شده که ۸۵ درصد از این بیمه‌نامه‌ها در حال حاضر فعال هستند.
وی افزود: به طور کلی از نظر صدور بیمه‌نامه بر اساس سن مشتریان، حدود ۸۴ درصد از تولید بیمه‌نامه‌ها مربوط به افراد زیر ۴۰ سال است که نشان می‌دهد در کشور ما بیمه‌شده‌های جوان داوطلب خرید بیمه‌های زندگی هستند چرا که در آن ها تمایل به سرمایه‌گذاری بیشتر است. همچنین از نظر مدت بیمه نامه آمارها نشان می دهند ۶۸ درصد بیمه نامه ها مربوط به مدت ۲۰ تا۳۰ سال است که نشان می دهد مردم یک سرمایه گذاری بلند مدت را به عنوان هدف زندگی خود قرار داده اند.
مدیرعامل بیمه پاسارگاد همچنین تأکید کرد: ما اصلاً خود را رقیب سیستم بانکی نمی‌بینیم چرا که محصولی که ما می‌فروشیم، محصولی است که بانک نمی‌تواند آن را طراحی کرده و در اختیار مردم قرار دهد.
ایشان در پایان سخنان خود به سازمان فروش بیمه پاسارگاد اشاره داشت و افزود: سازمان فروش این شرکت از ۸۲ شعبه ، حدود۲۶۰۰ نماینده عمومی و حدود ۱۹۰۰۰ نماینده فروش بیمه های عمر و تأمین آتیه تشکیل شده که این سازمان فروش با نظارت و هدایت مدیران ارشد فروش، مدیران توسعه ، مدیران آموزش و مدیران فروش هدایت و رهبری می شوند و تشکیل این سازمان باعث شده نمایندگان فروش مستقیما به بدنه شرکت وصل نبوده و تحت نظارت سازمان فروش باشند.
