رشد بانک قرض الحسنه مهر ایران در تمام شاخص‌های اصلی عملکرد سیستم بانکي

به گزارش ایران اکونومیست؛ بانک قرض الحسنه مهر ایران، بانکی که به دلیل رویکردهاي حمايتي خود و اجراي گسترده برنامه‌هاي مسئوليت اجتماعي از يك سو و برنامه‌ها و طرح‌ها و خدمات خود از سوي ديگر، بيشتر يك بانك اجتماعي حامي مردم است تا يك بنگاه اقتصادي تجاري، توانسته است در يك دهه فعاليت خود، تأثيرات ارزنده‌اي را در ارتقاي توان اقتصادي و بهبود معيشت اقشار مختلف مردم ايجاد نمايد.

اطلاع رساني از خدمات و طرح‌هاي بانك قرض الحسنه مهر ايران بهانه‌اي شد تا مصاحبه‌اي را با دكتر مرتضي اكبري، مديرعامل اين بانك داشته باشيم.

وي كه يكي از خبرگان نظام بانكي و از متخصصان اقتصادي هستند در گفت و گوي خود با دنياي سرمايه گذاري به بحث و بررسي درباره عملكرد بانك قرض الحسنه مهر ايران، طرح‌هاي مبتني بر نياز خانواده‌ها، وضعيت بازار پولي، تمايز خدمات اين بانك با ساير بانك‌ها و برنامه‌هاي آينده آن پرداخت.
 
آقای دکتر اکبری لطفاً شاخص فعالیت‌های انجام شده در سال ۹۶ بانک قرض الحسنه مهر ايران را بيان کنيد.

بانک قرض الحسنه مهر ایران در تمام شاخص‌های اصلی عملکرد سیستم بانکي، در سالهاي متوالي، رشد شايان توجهي را داشته است و همواره کوشيده است تا گامهاي موثري در حوزه‌هاي بهبود رفاه و معيشت مردم، ازدواج جوانان، ارتقاي وضعيت سلامت و درمان و همچنين اشتغالزايي و كار آفريني بردارد.

کفایت سرمایه بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال ۹۵ نزدیک به ۴۰ درصد است و با توجه به الزام بانک مركزي مبني بر رعايت نسبت ۳۰ درصدي دارايي‌هاي غير منقول به سرمايه اسمي بانك، اين نسبت به ميزان ۲۷ درصد سرمايه كنترل شده است، با اين وجود بانك به منظور ارتقا توان مالي خود اقدامات لازم براي افزايش سرمايه به ۲۰ هزار ميليارد ريال را به واحدهاي نظارتي در بانك مركزي گزارش نموده است.

این بانک در سال ۹۶ با ۸۲ درصد رشد، میزان ۱۱۰ هزار و ۳۶۱ میلیارد ريال منابع جذب کرده که بيش از ۹۰ در صد اين منابع را تسهيلات قرض الحسنه با کارمزد ۴ درصد و كمتر از آن پرداخت كرده است.
همچنین، نسبت مطالبات غیر جاری به مصارف بانک از ابتدای فعاليت تا کنون حدوداً يک درصد بوده که نشان دهنده عملكرد مطلوب آن در سيستم بانكي كشور است.

بانک قرض الحسنه مهر ایران در ده سال فعالیت خود، با جذب ۵ میلیون و ۲۸۲ هزار نفر سپرده گذار به سه ميليون و ۲۴۲ هزار نفر تسهيلات قرض الحسنه پرداخت کرده است.

از این میزان تعداد ۷۵۲ هزار فقره با مبلغی بالغ بر ۸۲ هزار میليارد ريال در سال ۹۶ اعطا شده است. از کل تسهيلات اعطايي بانک از ابتداي تأسيس تا پايان بهمن ماه سال جاري، تعداد ۲۶۲ هزار فقره، به تسهيلات قرض الحسنه ازدواج اختصاص يافته است.

این بانک در سال گذشته تعداد ۳۲ هزار و ۲۲۳ فقره تسهیلات قرض الحسنه ازدواج با مبلغ کل ۳ هزار و ۴۰۰ میلیون ريال به مشتريان خود اعطا کرده که نسبت به سال قبل بالغ بر ۲/۹۱ درصد رشد داشته است.

بانک قرض الحسنه مهرایران توانسته است بیشتر هزینه‌های خود را از محل کارمزد وام‌هاي پرداختي پوشش دهد و علاوه بر آن مبلغ ۲۷۰۰ ميليارد ريال نيز از طريق کارمزد ساير خدمات بانکي جذب كند.

افزایش معیشت و بهبود رفاه اجتماعی، اشتغالزایي، کارآفريني و تحقق اقتصاد مقاومتي، ازدواج جوانان و اجراي سياست‌هاي کلي جمعيت، توانمندسازي آموزشي و گسترش عدالت تحصيلي با اولويت مناطق محروم و حمايت از مددجويان سازمان‌هاي حمايتي و نيازمندان واقعي جامعه تنها بخشي از اقدامات مؤثر بانک قرض الحسنه مهرايران در عرصه مسئوليت‌هاي اجتماعي است.

این بانک با هدف افزایش معیشت و بهبود رفاه اجتماعی تفاهمنامه هايي با سازمان‌هايي همچون بسيج مستضعفين و بنياد مسکن انقلاب اسلامي به منظور اعطاي تسهيلات قرض الحسنه براي ازدواج، درمان، رونق کسب و کار و بهبود معيشت كشاورزان و دامداران در روستاها امضا كرده است، براي مثال در تفاهمنامه با بنياد مسكن انقلاب اسلامي به بيش از ۹ هزار واحد روستايي با اعتبار بالغ بر ۴۵۰ ميليارد ريال تسهيلات قرض الحسنه اعطا خواهد شد.

با استقبال بیش از پیش مردم از سبد محصولات بانک، منابع قرض الحسنه در سال گذشته نسبت به پایان سال ۹۵ بالغ بر ۸۲ درصد رشد داشته است که بیش از ۷۰ درصد منابع قرض الحسنه جذب شده به پرداخت تسهيلات براي حمايت از کارآفريني و اشتغال اختصاص يافته است. اين تسهيلات با هدف ايجاد رونق اقتصادي، بهبود فضاي کسب و كار، افزايش نرخ اشتغالزايي و مبارزه با بيكاري، افزايش سهم توليد از بازارهاي داخلي و التيام مشكلات مالي كارگران به عنوان عوامل اصلي و مؤثر در توسعه صنعتي پرداخت شده است.

بانک قرض الحسنه مهرایران با توجه به اهمیت مقوله ازدواج و هم راستایی آن با سياست‌هاي کلي جمعيت و همچنين کاهش آسيب‌هاي اجتماعي جوانان در پرداخت تسهيلات يکصد ميليون ريالي پيشگام شبكه بانكي كشور بوده است و طي اين ده سال بالغ بر ۲۶۲ هزار فقره وام ازدواج پرداخت كرده كه بيش از ۳۲ هزار فقره تسهيلات قرض الحسنه ازدواج جوانان مربوط به ۱۲ ماهه سال ۱۳۹۶ مي‌باشد.

تدوین، ابلاغ و اجرای طرح (پیوند مهرایران) و پرداخت تسهيلات ۴۰ تا ۸۰ ميليون توماني ازدواج نيز از ديگر فعاليت‌هاي مطلوب و ارزنده بانک در اين قسمت است.

اهمیت بانکداری سبز به گونه‌ای است که ضمن انجام عملیات بانکي به عوامل زيست‌محيطي و اجتماعي هم توجه دارد. اين نوع بانکداري، بانكداري اخلاقي هم ناميده مي‌شود كه علاوه بر اهداف سودآوري هدف حفاظت از محيط‌زيست را هم بر عهده دارد.

گسترش زیرساخت‌های بانکداری الکترونیک و افزودن خدمات جديد مانند سامانه‌هاي افتتاح حساب و درخواست تسهيلات به صورت آنلاين، مشارکت در تأمين مالي بهسازي سيستم بازچرخاني آب (فاضلاب) به صورت پايلوت در اصفهان از طريق پرداخت تسهيلات به متقاضيان، تلاش براي همكاري با نهادها و سازمان‌هاي مرتبط با هدف پرداخت تسهيلات براي تهيه موتورهاي هيبريدي در كلان شهرها و تخصيص اعتبار و پرداخت تسهيلات براي احداث گلخانه در نقاط بد آب و هوا و داراي ريزگرد مانند خوزستان برخي از اقدامات و برنامه‌هاي بانك قرض الحسنه مهرايران براي حفاظت از محيط زيست و ترويج بانكداري سبز است.

در مقوله‌های آموزشی و تحصیلی، انگيزه در واقع همان نيروي محرک انسان براي انجام رفتارها و اعمال او مي‌باشد به گونه‌اي که اگر فردي از انگيزه کافي براي انجام يک فعاليت برخوردار نباشد، آن كار را ترك خواهد كرد. بانك قرض الحسنه مهرايران با هدف توانمندسازي آموزشي و گسترش عدالت تحصيلي به عنوان يكي از مباحث انگيزشي، بخشي از بودجه تبليغاتي خود را به تهيه اقلام آموزشي و بهداشتي اختصاص داده است.

در این راستا، بیش از ۳۰۰ هزار قلم وسایل آموزشی و بهداشتي و ۳۳ هزار بسته به ارزش ۱۵ ميليارد ريال با اولويت مدارس متوسطه شبانه روزي مناطق محروم در استان‌هاي آذربايجان غربي، ايلام، بوشهر، چهارمحال و بختياري، خراسان جنوبي، خوزستان، کرمان، کهگيلويه و بويراحمد، هرمزگان، لرستان، کردستان، سيستان و بلوچستان تهيه و توزيع شده است.

ساخت و بازسازی سه مدرسه در روستاهای مناطق زلزله زده استان کرمانشاه و مشارکت در ساخت مدارس روستایی در استان‌هاي محروم از جمله سيستان و بلوچستان از ديگر اقدامات بانک در اين حوزه مي‌باشد.

افزایش سطح خدمات بهداشتی برای تأمین سلامت جسماني و رواني يک جامعه ضرورت دارد و هر کشوري سعي دارد تا با ساماندهي سياست‌هاي متعدد اجرايي و آموزشي، سطح بهداشت عمومي را افزايش دهد.

با توجه به نگاه ويژه دولت به حوزه بهداشت و درمان، تلاش مي‌شود کمبودها و کاستي‌هاي اين بخش برطرف شود، به همين منظور بانك قرض الحسنه مهرايران به ساخت ۳ خانه بهداشت در مناطق زلزله زده استان كرمانشاه، مشاركت در احداث فاز يك بيمارستان روانپزشكي ايران به مبلغ ۲۵ ميليارد ريال و پرداخت وام به مددخواهان براي تأمين هزينه‌هاي درمان بيماري‌هاي خاص را در دستور كار خود قرار داده است.

ویژگی بانک قرض الحسنه مهر ایران چیست و چه تفاوتي از نظر ارائه خدمات و تسهيلات با ساير بانک‌هاي کشور دارد؟
این بانک از طریق پرداخت تسهیلات قرض الحسنه در حوزه‌های اشتغال و کارآفريني، معيشت، ازدواج، درمان و حمايت از مددجويان سازمان‌هاي حمايتي و سازمان‌هاي مردم نهاد به بهبود شاخص‌هاي اقتصادي در جامعه و با محورهاي توسعه آموزش با اولويت دانش آموزان مناطق محروم، توسعه بهداشت و سلامت با اولويت توانبخشي آسيب ديدگان اجتماعي، حفاظت از محيط زيست و توسعه فعاليت‌هاي مردم‌محورِ زيست محيطي، پيشگيري و کاهش آسيب‌هاي اجتماعي با اولويت توانمندسازي مددجويان و توانخواهان سازمان‌هاي حمايتي، توانمند سازي و ريشه کني فقر، تحقق حقوق شهروندي، حمايت از جوانان، ازدواج و تشكيل خانواده، كمك مي‌كند.

شایان ذکر است که در بانک قرض الحسنه مهر ایران، حداکثر مبلغ تسهیلات برای هر نفر ۲۰۰ ميليون ريال و حداكثر نرخ كارمزد وام ۴ درصد به ازاي هر سال مي‌باشد؛ همچنين عليرغم اينكه ميزان و تعداد ضمانت اخذ شده از افراد جهت بهره مندي از تسهيلات بسته به ميزان اعتبار ضامن معرفي شده و بنا به تشخيص شعبه پرداخت كننده تسهيلات مي‌باشد، در اين خصوص حسب ضوابط و مقررات ابلاغي و مدنظر قراردادن شرايط مشتريان، جهت رضايتمندي ايشان، براي دريافت تسهيلات تا سقف ۱۰۰ ميليون ريال با ضمانت يك ضامن معتبر و تا سقف ۲۰۰ ميليون ريال با ضمانت ۲ ضامن معتبر به تشخيص شعب پرداخت كننده امكان پذير مي‌باشد.

علاوه بر آن در بانک قرض الحسنه مهر ایران امکان افتتاح حساب (هم بصورت حضوری و هم بصورت آنلاین) برای افراد فراهم گرديده است.

 همچنين با توجه به تمهيدات صورت گرفته اشخاص حقيقي دارنده حساب نزد بانک قرض الحسنه مهر ايران مي‌توانند با مراجعه به"سامانه تسهيلات آنلاين" نسبت به ارائه درخواست تسهيلات و تکميل مدارك خود اقدام و حتي پيگيري‌هاي بعدي را بعمل آورند.

با توجه به اين مهم مشتري مي‌تواند با راه اندازي سامانه تسهيلات آنلاين و ارائه مستندات مورد نياز پرونده تسهيلات به صورت الكترونيكي، امكان تكميل فيزيكي پرونده و امضاي مستندات از سوي وام گيرنده و ضامن/ضامنين با هماهنگي شعبه مربوطه در يك روز فراهم گرديده است.

شایان ذکر است تسهیلات اعطایی در نظر گرفته شده توسط بانک قرض الحسنه مهر ايران، براي تأمين نيازها و رفع احتياجات ضروري خرد افراد جامعه نظير کمک هزينه ازدواج، تأمين جهيزيه، وديعه مسكن، كمك هزينه تحصيلي، كارآفريني و اشتغالزايي كوچك انفرادي، درمان و ... پرداخت مي‌گردد.

مهم‌ترین برنامه‌های بانک قرض الحسنه مهر ایران در سال ۹۷ را تشریح کنيد.
گسترش تسهیلات قرض الحسنه و عدم تحدید آن به وام ازدواج، تجمیع و بکارگیري سرمايه‌هاي راکد خرد در جامعه و اعطاي تسهيلات قرض الحسنه در مسير اشتغال، تهيه اوراق وقف براي اعطاي تسهيلات قرض الحسنه ويژه اشتغال از جمله مواردي است که مي‌توان در برنامه بانک لحاظ كرد. همچنين بانك قرض الحسنه مهر ايران با چشم انداز تلاش براي توسعه رفاه اجتماعي و دستيابي به جامعه توسعه يافته محورهاي هفت گانه ي افزايش معيشت و بهبود رفاه اجتماعي، اشتغالزايي، كارآفريني و تحقق اقتصاد مقاومتي، ازدواج جوانان و اجراي سياست‌هاي كلي جمعيت، محيط زيست، توانمندسازي آموزشي و گسترش عدالت تحصيلي با اولويت مناطق محروم، بهداشت و درمان و ارتقاء امنيت و كاهش آسيب‌هاي اجتماعي را در برنامه مسئوليت اجتماعي خود قرار داده است.