تله کلاهبرداری پانزی در بازار ارزهای دیجیتال؛ چگونه سرمایه بلوکه‌شده خود را نجات دهیم؟

بازار پرنوسان ارزهای دیجیتال، در کنار خلق ثروت، به بستری خطرناک برای سرقت‌های خاموش تبدیل شده است. پروژه‌های پانزی، استخراج ابری تقلبی و استیکینگ‌های جعلی با وعده سودهای نجومی دلاری، روزانه سرمایه کلان هزاران کاربر ایرانی را می‌بلعند. اما زمانی که برداشت‌ها مسدود می‌شود و طراحان شبکه ناپدید می‌شوند، آیا امیدی به بازگشت پول هست؟ در این گزارش ضمن بررسی ترفندهای جدید کلاهبرداران کریپتویی، سریع‌ترین مسیر قانونی برای ردیابی سایبری و بازپس‌گیری دارایی‌های بلوکه‌شده را زیر ذره‌بین برده‌ایم.

کد خبر: ۸۳۵۹۱۲

تاریخ: ۲۰ خرداد ۱۴۰۵ - ۱۳:۰۷

بازار دارایی‌های دیجیتال با سرعت بالایی در حال رشد است و سودهای کلانی را برای سرمایه‌گذاران به همراه دارد. اما همین گستردگی و سودآوری، باعث شده تا افراد سودجو و مجرمان مالی نیز به این فضا ورود کنند. بررسی پرونده‌های ارجاع‌ شده برای مشاوره حقوقی نشان می‌دهد که بخش بزرگی از زیان‌های مالی کاربران، ناشی از ناآگاهی و افتادن در دام کلاهبرداران است. کلاهبرداری پانزی ارز دیجیتال یکی از رایج‌ترین شیوه‌های سرقت دارایی کاربران محسوب می‌شود. این شبکه‌های مجرمانه با دادن وعده سودهای حتمی و قطعی، سرمایه افراد را جذب می‌کنند و در نهایت با از بین بردن دارایی آن‌ها، متواری می‌شوند. در فضای پرنوسان دارایی‌های دیجیتال، حفظ دارایی و آگاهی از ترفندهای مجرمان، شرط اول بقا و موفقیت است.

طرح پانزی چیست

طرح پانزی، یک بازی متقلبانه با پول سرمایه‌گذاران است. در این ساختار مجرمانه، سود افرادی که زودتر وارد شبکه شده‌اند، از محل پرداختی‌های افراد تازه‌وارد تامین می‌شود. در واقع، هیچ فعالیت اقتصادی، تولید کالا یا تجارت واقعی در پس‌زمینه اتفاق نمی‌افتد. تا زمانی که افراد جدیدی به این شبکه اضافه شوند و پول تزریق کنند، گردانندگان شبکه می‌توانند سود اعضای قدیمی را بپردازند. اما به محض اینکه ورود سرمایه متوقف شود، ساختار شبکه از هم می‌پاشد و افراد زیادی دارایی خود را از دست می‌دهند.

تاریخچه چارلز پانزی که بود

نام این شیوه کلاهبرداری، از شخصی به نام «چارلز پانزی» گرفته شده است. این شخص که یک مهاجر ایتالیایی بود، در دهه ۱۹۲۰ میلادی در آمریکا، توانست یکی از بزرگترین سرقت‌های مالی تاریخ را رقم بزند. چارلز پانزی با فروش کوپن‌های تخفیفی اداره پست، به سرمایه‌گذاران قول می‌داد که در ۴۵ روز به سود ۵۰ درصدی و در ۹۰ روز به سود ۱۰۰ درصدی دست پیدا کنند. او با استفاده از پول سرمایه‌گذاران جدید، بدهی و سود افراد قدیمی را می‌پرداخت. در نهایت، چارلز پانزی توانست در آن زمان مبلغ ۲۰ میلیون دلار از دارایی مردم را به سرقت ببرد.

یک طرح پانزی چگونه کار می‌کند

مکانیسم عملکرد این شبکه‌های مجرمانه بر پایه فریب و طمع استوار است. برای درک بهتر، فرض کنید یک شخص مبلغ هزار دلار از شما دریافت می‌کند و قول می‌دهد در پایان ۹۰ روز، دارایی شما را با ۱۰ درصد سود برگرداند. گرداننده شبکه در این مدت، دو نفر دیگر را پیدا می‌کند و از هر کدام هزار دلار می‌گیرد. سپس از محل این دو هزار دلار جدید، هزار و صد دلار شما را می‌پردازد. شما با دیدن این سودآوری، ترغیب می‌شوید تا دوباره و با مبالغ بسیار بیشتر سرمایه‌گذاری کنید و حتی دوستان خود را نیز وارد این سیستم کنید. این روند تا جایی ادامه پیدا می‌کند که گرداننده شبکه مبلغ بسیار هنگفتی را جمع‌آوری کرده و سپس ناپدید می‌شود. به صورت کلی، این الگو دارای چند مرحله مشخص است:

تبلیغات گسترده و وعده درآمدهای نجومی.

واریز سودهای اندک در ماه‌های اول برای جلب اعتماد مال‌باختگان.

ورود حجم عظیمی از دارایی توسط افراد فریب‌خورده.

توقف پرداخت‌ها و فرار طراح اصلی شبکه.

تفاوت طرح پانزی با کلاهبرداری هرمی

اگرچه هر دو ساختار بر پایه فریب و جذب افراد جدید بنا شده‌اند، اما تفاوت‌های اساسی با یکدیگر دارند. جدول زیر این تفاوت‌ها را به صورت خلاصه نشان می‌دهد:

ویژگی

طرح پانزی

طرح هرمی

محور فعالیت

تمرکز بر روی مدیریت دارایی و سرمایه‌گذاری‌های دروغین است.

تمرکز بر روی بازاریابی شبکه‌ای و فروش کالا یا خدمات است.

نحوه سودآوری

گرداننده شبکه خودش مستقیما پول را از کاربران جدید می‌گیرد و به قدیمی‌ها می‌دهد.

اعضا برای کسب درآمد باید حتما افراد جدیدی را به صورت مستقیم عضو کنند و کمیسیون بگیرند.

وجود کالا

هیچ کالا یا خدماتی وجود ندارد.

معمولا یک کالا یا خدمت با قیمتی بسیار بالاتر از ارزش واقعی فروخته می‌شود.

چرا کلاهبرداران پانزی بازار ارزهای دیجیتال را انتخاب می‌کنند

فضای دارایی‌های دیجیتال به دلیل ویژگی‌های ذاتی خود، بستر بسیار مطلوبی برای مجرمان مالی است. اولین و مهم‌ترین دلیل، غیر قابل رهگیری بودن تراکنش‌ها است. مجرمان دارایی‌ها را در قالب رمزارز دریافت می‌کنند تا هیچ ردی از اطلاعات هویتی و بانکی آن‌ها ثبت نشود. علاوه بر این، انتقال دارایی در بستر بلاک‌چین هیچ محدودیتی ندارد و سارقان می‌توانند مبالغ هنگفت را در چند ثانیه به آن سوی جهان منتقل کنند. عدم وجود نهاد ناظر مرکزی برای لغو تراکنش‌ها نیز باعث می‌شود تا مال‌باختگان نتوانند به راحتی دارایی از دست رفته خود را بازگردانند.

مهم‌ترین نشانه‌ها و زنگ خطرهای طرح پانزی در کریپتو

برای جلوگیری از درگیر شدن در پرونده‌های قضایی و از دست دادن سرمایه، شناخت علائم هشداردهنده بسیار اساسی است. بررسی‌ها حقوقی نشان می‌دهند که اکثر این شبکه‌های متقلبانه دارای مشخصات یکسانی هستند.

وعده سودهای نجومی قطعی و بدون ریسک

در بازارهای مالی، سود زیاد همواره با ریسک بالا همراه است. اگر پروژه‌ای به شما وعده داد که ماهانه درصد ثابتی سود بدون هیچ‌گونه ریسکی دریافت خواهید کرد، بدون شک با یک کلاهبرداری پانزی ارز دیجیتال روبه‌رو هستید. بازارهای مالی بر اساس نوسانات اقتصادی تغییر می‌کنند و هیچ شخص یا شرکتی نمی‌تواند سود همیشگی و ثابت را قول بدهد.

ناشناس بودن تیم توسعه‌دهنده

سازندگان پروژه‌های کلاهبرداری هیچ‌گاه هویت واقعی خود را فاش نمی‌کنند. آن‌ها از اسامی مستعار استفاده می‌کنند تا پس از متواری شدن، تحت پیگرد قانونی قرار نگیرند. اگر اطلاعات دقیقی از مدیران، دفتر مرکزی و تیم فنی یک پروژه در دسترس نیست، باید به سرعت از آن فاصله بگیرید.

ساختار پیچیده و نبود وایت پیپر معتبر

کسب‌وکارهای واقعی و مجاز، مدل درآمدی بسیار واضحی دارند. اما کلاهبرداران برای فریب افراد، از اصطلاحات سخت و غیرقابل فهم مانند «معاملات آتی پوششی» یا «آربیتراژهای پیچیده» استفاده می‌کنند تا کسی متوجه ساختار پوچ آن‌ها نشود. این پروژه‌ها یا وایت پیپر ندارند و یا وایت پیپر آن‌ها پر از ادعاهای دروغین و بدون پشتوانه فنی است.

مشکلات و محدودیت‌های برداشت سرمایه

در یک بستر مالی معتبر، شما باید بتوانید هر زمان که اراده کردید، اصل پول و سود خود را برداشت کنید. شبکه‌های مجرمانه با بهانه‌های مختلف و برای جلوگیری از فروپاشی سیستم، سرمایه کاربران را مسدود می‌کنند و اجازه برداشت اصل پول را نمی‌دهند.

تمرکز بیش از حد روی جذب زیرمجموعه و بازاریابی

اگر شرط اصلی رسیدن به درآمد در یک پروژه، دعوت از دوستان و آشنایان است، باید بسیار محتاط باشید. کلاهبرداران برای تزریق مداوم پول به شبکه، اعضا را تحت فشار می‌گذارند تا افراد جدیدی را معرفی کنند و در ازای آن پاداش بگیرند.

انواع روش‌های اجرای کلاهبرداری پانزی در بستر بلاک‌چین

مجرمان مالی همواره روش‌های خود را به‌روز می‌کنند تا قربانیان بیشتری را فریب دهند. در حال حاضر، این ترفندها در بستر بلاک‌چین در قالب‌های مختلفی اجرا می‌شوند.

استخراج ابری تقلبی

استخراج ابری به خودی خود قانونی است، اما سایت‌های متقلب ادعا می‌کنند که با دریافت پول شما، دستگاه‌های استخراج خریداری کرده و سود آن را به شما می‌دهند. در واقعیت، هیچ دستگاه استخراجی وجود ندارد و سودی که به شما پرداخت می‌شود، از پرداختی‌های افراد جدید است. این سایت‌ها معمولا قول درآمدهای ثابت و بسیار بالاتر از توان واقعی استخراج را می‌دهند.

پروژه‌های دیفای و استیکینگ جعلی

با گسترش امور مالی غیرمتمرکز، سایت‌های زیادی با وعده استیکینگ (سپرده‌گذاری) و پرداخت سودهای نجومی روی کار آمده‌اند. افراد دارایی خود را به این قراردادهای کدنویسی‌شده منتقل می‌کنند، اما پس از مدتی، سازندگان پروژه تمام دارایی‌های جمع‌آوری شده را سرقت کرده و سایت را از دسترس خارج می‌کنند.

ربات‌های تریدر و ربات‌های تلگرامی دروغین

یکی از روش‌های جدید، استفاده از ربات‌های تلگرامی است. این ربات‌ها در ابتدا مقداری سکه رایگان به کاربر می‌دهند و ادعا می‌کنند که با خرید اشتراک پولی، می‌توانند سودهای کلانی برای کاربر کسب کنند. اما در نهایت، هنگام برداشت دارایی، خطاهای ساختگی نشان داده می‌شود و پولی به کاربر بازگردانده نمی‌شود.

توکن‌های فاقد ارزش و عرضه اولیه‌های اسکم

در این شیوه، مجرمان یک توکن بی‌ارزش را در بستر بلاک‌چین می‌سازند. آن‌ها با تبلیغات دروغین ادعا می‌کنند که این توکن آینده روشنی دارد و به زودی قیمت آن چند برابر خواهد شد. کاربران دارایی‌های باارزش خود مانند بیت‌کوین و تتر را می‌دهند و در ازای آن، توکن‌های پوچی را دریافت می‌کنند که هیچ اعتباری در صرافی‌های معتبر ندارند.

بررسی مشهورترین و بزرگترین طرح‌های پانزی تاریخ کریپتو

نگاهی به پرونده‌های بین‌المللی نشان می‌دهد که این شبکه‌ها تا چه حد می‌توانند ویرانگر باشند.

کلاهبرداری ۵ میلیارد دلاری وان کوین

پروژه وان کوین (OneCoin) بین سال‌های ۲۰۱۴ تا ۲۰۱۷ توانست از سه میلیون نفر کلاهبرداری کند. روژا ایگناتوا، بنیان‌گذار این شبکه، ادعا می‌کرد که کوین او به زودی بیت‌کوین را نابود خواهد کرد. این شبکه حتی بلاک‌چین اختصاصی هم نداشت. در نهایت، روژا ایگناتوا با ۵ میلیارد دلار از دارایی مردم متواری شد و هرگز پیدا نشد.

فاجعه بیت کانکت

بیت کانکت (BitConnect) از سال ۲۰۱۶ تا ۲۰۱۸ فعالیت می‌کرد و به کاربران قول سود ۴۰ درصدی در ماه می‌داد. ویتالیک بوترین، خالق اتریوم، از همان ابتدا هشدار داد که وعده یک درصد سود روزانه، قطعا یک کلاهبرداری است. با مداخله نهادهای قانونی آمریکا، این شبکه فروپاشید و ارزش توکن آن در چند ساعت ۹۰ درصد کاهش یافت که منجر به از دست رفتن ۳.۵ میلیارد دلار سرمایه مال‌باختگان شد.

پروژه پلاس توکن

پلاس توکن (PlusToken) در سال ۲۰۱۸ تاسیس شد و عمدتا از طریق شبکه اجتماعی وی‌چت در چین تبلیغ می‌شد. این پروژه قول سود ۱۰ تا ۳۰ درصدی می‌داد و توانست ۴ میلیون نفر را جذب کند. با وجود دستگیری برخی از اعضای تیم در چین، حدود ۳ میلیارد دلار از دارایی مردم هرگز بازگردانده نشد.

چگونه در دام کلاهبرداری‌های پانزی ارز دیجیتال نیفتیم

با توجه به حجم بالای کلاهبرداری‌ها، محافظت از دارایی‌ها مستلزم رعایت اصول حقوقی و احتیاط فراوان است.

اهمیت تحقیق شخصی

هرگز بر اساس شنیده‌ها و توصیه‌های دوستان، سرمایه‌گذاری نکنید. حتما سوابق شرکت، تخصص تیم توسعه‌دهنده و مدل کسب‌وکار آن‌ها را بررسی کنید. اگر پروژه‌ای دارای غلط‌های املایی فراوان در سایت خود است یا اطلاعات تماس مشخصی ندارد، به اعتبار آن شک کنید. همیشه به یاد داشته باشید اگر پیشنهادی بیش از اندازه خوب و سودآور به نظر می‌رسد، قطعا یک فریب است.

بررسی قراردادهای خودکار و ممیزی‌های امنیتی

مجرمان اغلب ادعا می‌کنند که پروژه‌شان بر پایه کدهای برنامه‌ریزی‌شده و غیرقابل دستکاری بنا شده است. اما باید بدانید که یک سارق نیز می‌تواند کدهایی بنویسد که در نهایت پول را به حساب خودش منتقل کند. قبل از واریز هرگونه وجه، بررسی کنید که آیا کدهای پروژه توسط شرکت‌های معتبر امنیتی بررسی و تایید شده‌اند یا خیر.

پیگیری مجوزها و اعتبار صرافی‌ها

شرکت‌های معتبر باید در نهادهای قانونی ثبت شده باشند. از معرفان پروژه بخواهید اسناد ثبت قانونی و گزارش‌های مالی را به شما نشان دهند. ادعاهای بدون سند مبنی بر ثبت شرکت در کشورهای خارجی، معمولا برای فریب دادن افراد ناآگاه بیان می‌شوند.

اگر قربانی یک طرح پانزی شدیم چه باید بکنیم

در صورتی که متوجه شدید در یک شبکه کلاهبرداری گرفتار شده‌اید، اولین اقدام حفظ آرامش و جمع‌آوری تمام مدارک است. مستنداتی مانند رسید های واریز، آدرس کیف پول‌ها، چت‌ها و لینک‌های سایت را ذخیره کنید. سپس باید فورا به پلیس فتا و مراجع قضایی مراجعه کرده و شکایت خود را ثبت کنید. اطلاع‌رسانی به دیگران نیز باعث می‌شود چرخه فریب سریع‌تر متوقف شود و افراد کمتری آسیب ببینند.در این شرایط بحرانی که سارقان به سرعت در حال پاک کردن ردپای دیجیتال خود هستند، دریافت  مشاوره حقوقی تلفنی  از وکلای متخصص جرایم سایبری می‌تواند روند مسدود سازی حساب متخلفان و پیگیری حقوقی پرونده را سرعت ببخشد.

نتیجه‌گیری محافظت از سرمایه در بازار پرنوسان کریپتو

کلاهبرداری پانزی ارز دیجیتال تهدیدی جدی برای سرمایه‌های خرد و کلان است. این شبکه‌های مجرمانه با سوءاستفاده از عدم آگاهی کاربران و جذابیت بازارهای مالی، خسارت‌های جبران‌ناپذیری به بار می‌آورند. هیچ شخص یا پلتفرمی نمی‌تواند درآمدهای نجومی و همیشگی را قول بدهد. دفاع اصلی شما در برابر این سارقان مدرن، بالا بردن سطح سواد مالی، بررسی دقیق مجوزها و دوری از طمع است. دارایی شما حاصل دسترنج شماست، پس آن را به راحتی در اختیار مجرمان قرار ندهید. در صورت بروز هرگونه مشکل یا مسدودی حساب، استفاده از سیستم امنِ  چت با وکیل  به شما کمک می‌کند تا پیش از دیر شدن، مستندات خود را بررسی کرده و راهکار قانونیِ خروج از بحران را بیابید.

سوالات متداول

آیا بیت کوین یک طرح پانزی است خیر. بیت کوین یک ارز دیجیتال غیرمتمرکز است که هدف آن ایجاد یک پول دیجیتال واقعی و امن است. ارزش بیت کوین بر اساس عرضه و تقاضا در بازار تعیین می‌شود و هیچ فرد یا شرکتی پرداخت سود قطعی به دارندگان آن را قول نمی‌دهد. استفاده مجرمان از نام بیت کوین برای فریب مردم، به معنای کلاهبرداری بودن خود شبکه بیت کوین نیست.

تفاوت اصلی طرح پانزی و هرمی در چیست در شیوه پانزی، خود طراح شبکه پول‌ها را مستقیما می‌گیرد و سودها را می‌پردازد و نیازی به فعالیت اعضا نیست. اما در شبکه‌های هرمی، شما برای رسیدن به درآمد حتما باید افراد جدیدی را پیدا کنید و درصدی از پرداختی آن‌ها را به عنوان کمیسیون بردارید.

آیا قراردادهای خودکار هم می‌توانند پانزی باشند بله. برنامه‌ریزی شدن یک قرارداد در بستر بلاک‌چین به معنای سالم بودن آن نیست. یک برنامه‌نویس متقلب می‌تواند کدهای سیستم را به گونه‌ای بنویسد که تمام پول‌های واریز شده در نهایت به کیف پول شخصی خودش منتقل شود. کدهای برنامه‌ریزی‌شده تنها زمانی قابل اعتماد هستند که توسط نهادهای معتبر بازبینی و ممیزی شده باشند.