معیار تراکنش‌های بانکی تغییر کرد!

دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مشتریان مؤسسات اعتباری ابلاغ شد؛ گردش مالی سالیانه مشتریان، محدودیت‌های تراکنش بانکی و مستندات الزامی مشخص شد.

کد خبر: ۸۲۶۸۴۲

تاریخ: ۰۹ مهر ۱۴۰۴ - ۱۱:۵۵

به گزارش ایران اکونومیست؛ مرکز اطلاعات مالی وزارت امور اقتصادی و دارایی با هدف اجرای ماده ۶۷ آیین‌نامه اجرایی ماده ۱۴ الحاقی قانون مبارزه با پولشویی، دستورالعمل الزامات اجرایی تعیین سطح فعالیت مشتریان مؤسسات اعتباری را تدوین و به بانک مرکزی ارسال کرد.

این اقدام به منظور شفاف‌سازی تراکنش‌های مالی، رعایت مقررات ضد پولشویی و تسهیل فعالیت اقتصادی مشتریان انجام شده است.

سطح فعالیت مورد انتظار چیست؟

براساس این دستورالعمل، سطح فعالیت مورد انتظار به معنای تخمین مؤسسه اعتباری از میزان گردش مالی سالیانه مشتری است.

مؤسسات اعتباری موظف هستند سطح فعالیت هر مشتری را با توجه به اطلاعات ارائه شده در فرم‌های بانکی و مستندات پیوست، محاسبه کنند.

مشتریان، چه اشخاص حقیقی و چه حقوقی، می‌بایست اطلاعات اقتصادی خود را حضوری یا غیرحضوری در بانک تکمیل کنند.

این سطح فعالیت مبنایی برای انجام تراکنش‌های بانکی متناسب با حجم فعالیت اقتصادی مشتری خواهد بود و محدودیت‌های تراکنشی متناسب با فعالیت‌های اقتصادی تعیین می‌شود.

نحوه افزایش سطح فعالیت مشتریان

در صورتی که کسب و کار مشتری توسعه یابد یا منابع درآمدی افزایش یابد، مشتری موظف است اطلاعات و مستندات جدید را به مؤسسه اعتباری ارائه دهد تا سطح فعالیت مورد انتظار افزایش یابد.

در غیر این صورت، اگر گردش مالی مشتری از سطح فعالیت تعیین‌شده عبور کند، بانک موظف است مشتری را برای تکمیل فرم‌های مربوطه دعوت کند و تا زمان رفع ابهام، محدودیت‌هایی اعمال خواهد شد.

این فرآیند باعث می‌شود فعالان اقتصادی متناسب با کسب و کار خود محدودیت کمتری برای انجام تراکنش‌های بانکی داشته باشند.

تفاوت سطح فعالیت حساب‌های تجاری و غیرتجاری

برای تسهیل فعالیت‌های اقتصادی، دستورالعمل تعیین کرده است که سطح فعالیت حساب‌های سپرده تجاری بیشتر از حساب‌های سپرده غیرتجاری خواهد بود.

این اقدام به کسب و کارها اجازه می‌دهد که تراکنش‌های روزمره و فعالیت‌های تجاری خود را بدون محدودیت غیرضروری انجام دهند.

استثناءها و معاملات موردی

بر اساس دستورالعمل:

تراکنش‌هایی که برای معاملات غیرتجاری مانند خرید و فروش مسکن یا خودرو انجام می‌شوند، در محاسبات سطح فعالیت لحاظ نمی‌شوند.

با این حال، صاحبان مشاغل مرتبط با مسکن و خودرو استثناء هستند و تراکنش‌های آنان به عنوان فعالیت شغلی محسوب می‌شود.

این بخش از دستورالعمل به منظور رعایت عدالت بین فعالان اقتصادی و عموم جامعه تدوین شده است.

اهداف و مزایای ابلاغ دستورالعمل

اهداف اصلی این دستورالعمل عبارتند از:

شفاف‌سازی تراکنش‌های مالی مشتریان بانکی

تسهیل انجام فعالیت‌های اقتصادی متناسب با حجم کسب و کار

کاهش محدودیت‌های غیرضروری برای فعالان اقتصادی

پیشگیری از ریسک‌های پولشویی و ارتقای امنیت مالی شبکه بانکی

ایجاد بستر قانونی برای افزایش سطح فعالیت مشتریان با توسعه کسب و کار

کارشناسان اقتصادی معتقدند این دستورالعمل می‌تواند تجربه بانکی مشتریان را بهبود بخشد و همزمان انطباق با قوانین ضدپولشویی را افزایش دهد.

بخشنامه شماره ۰۴/۱۶۱۷۶۸ مورخ ۱۴۰۴/۰۷/۰۶؛ ابلاغ بخشنامه «دستورالعمل تعیین سطح فعالیت مشتریان مؤسسات اعتباری»/ بنکر (Banker)