بهترین روش پس‌انداز ماهانه | 4 روش پس‌انداز ماهانه در ایران

در شرایط کنونی اقتصاد ایران، نحوهٔ پس‌انداز ماهانه به یکی از دغدغه‌های اصلی بسیاری از مردم با هر سطح درآمدی تبدیل شده است. چه حقوق‌بگیر باشید، چه خویش‌فرما یا صاحب کسب‌و‌کار، احتمالاً این سؤال برای شما هم پیش‌آمده: «در وضعیت‌های بحرانی، بهترین راه برای پس‌اندازکردن چیست؟»

کد خبر: ۸۲۲۰۰۹

تاریخ: ۲۸ تير ۱۴۰۴ - ۱۳:۴۶

سرمایه‌گذاری در طلا و در یک اقتصاد تورمی، یکی از روش‌های حفظ ارزش پول است؛ اما راهکار دیگری مثل خرید صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت نیز وجود دارد که به دلیل عملکرد مثبت این صندوق‌ها در سال‌های اخیر، یکی از مهم‌ترین روش‌های پس‌انداز معرفی می‌شوند.

صندوق درآمد ثابت یک پس‌انداز سودآور و نزدیک به پول نقد است. این سرمایه‌گذاری معاف از مالیات بوده و جریمه برداشت نیز ندارد. ریسک آن نزدیک به صفر است و می‌توان با مبالغ کم (حتی ۱۰۰۰ تومان) نیز در آن سرمایه‌گذاری کرد.

در ادامه به موارد زیر اشاره می‌کنیم:

چرا پس‌انداز مهم است؟

۴ روش پس‌انداز ماهانه

پاسخ به چند سؤال مهم در مورد پس‌انداز ماهانه

چرا پس‌انداز مهم است؟

قبل از اینکه به روش‌های پس‌انداز بپردازیم، اجازه دهید کمی در مورد اهمیت آن صحبت کنیم. پس‌انداز صرفاً به معنای جمع‌کردن پول نیست؛ بلکه ابزاری قدرتمند برای رسیدن به اهداف مالی، حفظ آرامش ذهنی و ایجاد امنیت در برابر رویدادهای غیرمنتظره است.

با پس‌انداز می‌توانید برای خرید خانه، تحصیل فرزندان، دوران بازنشستگی، یا حتی یک سفر رؤیایی برنامه‌ریزی کنید. همچنین، داشتن یک پشتوانه مالی قوی، اضطراب‌های ناشی از بیکاری، بیماری یا سایر بحران‌های مالی را تا حد زیادی کاهش می‌دهد.

چهار روش پس‌انداز ماهانه در ایران

روش اول: صندوق‌های درآمد ثابت، بهترین گزینه برای پس‌انداز مطمئن

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت، همان‌طور که از نامشان پیداست، صندوق‌های سرمایه‌گذاری هستند که عمده دارایی خود را در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، اسناد خزانه اسلامی، گواهی سپرده بانکی و… سرمایه‌گذاری می‌کنند.

این صندوق‌ها به دلیل ویژگی‌های خاص خود، به‌عنوان یکی از مطمئن‌ترین و بهترین روش‌های پس‌انداز ماهانه برای افرادی که به دنبال حفظ اصل سرمایه و کسب سود ثابت و بدون ریسک بالا هستند، شناخته می‌شوند.

مزایای اصلی صندوق‌های درآمد ثابت

ریسک بسیار پایین
ازآنجاکه این صندوق‌ها در اوراق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند، ریسک ازدست‌دادن اصل سرمایه نزدیک به صفر است. این ویژگی برای افرادی که ریسک‌پذیر نیستند یا قصد دارند بخش عمده پس‌انداز خود را به‌صورت امن نگهداری کنند، بسیار جذاب است.

سود بالاتر از سپرده‌های بانکی
معمولاً سود این صندوق‌ها از سود سپرده‌های بانکی بیشتر است. این بدان معناست که پول شما نرخ رشد بهتری خواهد داشت و ارزش آن در بلندمدت کمتر تحت‌تأثیر تورم قرار می‌گیرد.

نقدشوندگی بالا
بسیاری از صندوق‌های درآمد ثابت، نقدشوندگی بالایی دارند. یعنی هر زمان که نیاز به پولتان داشته باشید، می‌توانید واحدهای صندوق را به‌راحتی به فروش برسانید و وجه آن را دریافت کنید.

مدیریت حرفه‌ای
سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها توسط تیم‌های متخصص و حرفه‌ای مدیریت می‌شود. این افراد با دانش و تجربه خود، بهترین اوراق را برای سرمایه‌گذاری انتخاب می‌کنند و نیازی نیست شما در مورد جزئیات بازار سرمایه اطلاعات زیادی داشته باشید.

تنوع در سرمایه‌گذاری
صندوق‌های درآمد ثابت دارایی خود را در سبدی از اوراق مختلف سرمایه‌گذاری می‌کنند که این تنوع، ریسک کلی سرمایه‌گذاری را کاهش می‌دهد.

مناسب برای اهداف کوتاه‌مدت و میان‌مدت
باتوجه‌به نقدشوندگی بالا و سود قابل‌قبول، این صندوق‌ها برای پس‌اندازهایی با اهداف کوتاه‌مدت (مانند خرید خودرو) و میان‌مدت (مانند پیش‌پرداخت خانه) بسیار مناسب هستند.

چگونه می‌توانم یک صندوق درآمد ثابت با سود بالا انتخاب کنم؟

به طور معمول، صندوق‌هایی که سود بالای ۳۰ درصد سالانه را پرداخت می‌کنند، صندوق‌هایی هستند که مناسب سرمایه‌گذاری‌اند.

درعین‌حال قبل از سرمایه‌گذاری می‌بایست سابقه و عملکرد صندوق را از سایت فیپیران موردبررسی قرار دهید و یا اگر دانشی در این زمینه ندارید، می‌توانید از مشاوره رایگان اختصاصی در زمینه خرید صندوق‌های درآمد ثابت بهره‌مند گردید.

در بین صندوق‌های صدور و ابطالی پیشنهاد ما به شما صندوق آسمان سهند و در بین صندوق‌های قابل‌معامله در بورس، صندوق دامون است که هر دو این صندوق‌ها، سود بالای ۳۵ درصد را به مشتریان پرداخت می‌کنند.

همچنین صندوق‌هایی مثل سیناد و آتیه ملت نیز از صندوق‌های قابل‌معامله در بورس هستند که بازده خوبی دارند.

روش دوم: سپرده‌های بانکی (کوتاه‌مدت و بلندمدت)

از مزایای این روش می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

امنیت بسیار بالا، دسترسی آسان به پول (در سپرده‌های کوتاه‌مدت)، واریز و برداشت ساده.

معایب این روش نیز به شرح زیر است:

نرخ سود معمولاً پایین‌تر از نرخ تورم (به‌خصوص در سپرده‌های کوتاه‌مدت)، عدم امکان رشد چشمگیر سرمایه.

سپرده‌های بانکی برای افراد زیر مناسب است:

افرادی که به‌هیچ‌وجه ریسک‌پذیر نیستند و ترجیح می‌دهند پولشان در دسترس باشد.

روش سوم: سرمایه‌گذاری در طلا

حفظ ارزش در برابر تورم (به‌خصوص در بلندمدت)، پتانسیل رشد بالا در صورت افزایش قیمت طلا.

معایب این روش نیز به شرح زیر است:

نوسانات قیمتی بالا، نیاز به دانش کافی برای خرید در زمان مناسب، هزینه‌های جانبی (کارمزد خریدوفروش، نگهداری)، ریسک سرقت (برای طلا فیزیکی).

خرید طلا به‌عنوان یک دارایی برای افراد زیر مناسب است:

افرادی که ریسک‌پذیری بالاتری دارند و به دنبال سرمایه‌گذاری بلندمدت برای حفظ ارزش دارایی خود هستند.

روش چهارم: بیمه عمر با پوشش پس‌انداز

ترکیب پوشش بیمه‌ای و پس‌انداز

علاوه بر پوشش بیمه‌ای در برابر حوادث و فوت، بخشی از حق بیمه شما در سبد سرمایه‌گذاری (معمولاً با بازدهی تضمین شده یا مشارکتی) سرمایه‌گذاری می‌شود.

تشکیل سرمایه در بلندمدت

با پرداخت منظم حق بیمه، در بلندمدت یک اندوخته قابل‌توجه برای شما ایجاد می‌شود که می‌توانید در زمان بازنشستگی یا برای اهداف دیگر از آن استفاده کنید.

قابلیت دریافت وام

پس از گذشت چند سال، معمولاً می‌توانید در زمان بازنشستگی یا برای اهداف دیگر از آن استفاده کنید.

معافیت مالیاتی

سود حاصل از اندوخته بیمه عمر معمولاً معاف از مالیات است.

معایب این روش نیز به شرح زیر است:

نقدشوندگی بسیار پایین در سال‌های اولیه

در سال‌های ابتدایی بیمه‌نامه، ممکن است ارزش بازخرید شما کمتر از مجموع حق بیمه‌های پرداختی باشد و نقدشوندگی پایینی داشته باشد.

بازدهی متفاوت

این بیمه‌نامه‌ها بسته به شرکت بیمه و نوع قرارداد متفاوت است و ممکن است در برخی موارد به اندازهٔ روش‌های سرمایه‌گذاری نباشد.

این روش سرمایه‌گذاری نیز برای افرادی که به دنبال یک برنامه پس‌انداز بلندمدت و منظم هستند و در کنار آن به پوشش بیمه‌ای نیز نیاز دارند. این روش برای ایجاد یک صندوق بازنشستگی یا تأمین آتیه فرزندان بسیار کارآمد است.

ویژگی

صندوق درآمد ثابت

سپردهٔ بانکی

طلا

بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

میزان ریسک

بسیار پایین

بسیار پایین

متوسط تا بالا

پایین تا متوسط

میزان سودآوری

متوسط تا بالا

پایین

متوسط تا بالا

متوسط (بلندمدت)

نقدشوندگی

بالا

بالا

متوسط

پایین (در سال‌‌های اولیه)

حفظ ارزش در برابر تورم

خوب

ضعیف

خوب تا عالی

متوسط تا خوب (بلندمدت)

نیاز به دانش

کم

بسیار کم

متوسط

کم

مناسب برای

عموم افراد، اهداف کوتاه‌مدت و میان‌مدت

افراد بدون ریسک‌پذیری، نیاز به دسترسی سریع به سرمایه

سرمایه‌گذاری بلندمدت، حفظ ارزش

برنامه‌ریزی بلندمدت، پوشش بیمه‌ای

سؤالات مهم در مورد پس‌انداز ماهانه

چه مقدار از درآمدم را باید پس‌انداز کنم؟
قانون کلی ۵۰/۳۰/۲۰ می‌گوید ۵۰% درآمد برای هزینه‌های ضروری، ۳۰% برای خواسته‌ها و ۲۰% برای پس‌انداز و بازپرداخت بدهی. اما می‌توانید با ۱۰% یا حتی ۵% شروع کنید و به‌تدریج آن را افزایش دهید.

چگونه می‌توانم از میزان ریسک‌پذیری خود مطلع شوم؟
شما می‌توانید قبل از شروع سرمایه‌گذاری، با انجام تست ریسک رایگان سرمایه‌گذاری، از میزان ریسک‌پذیری خود مطلع شده و سپس بر اساس آن اقدام به سرمایه‌گذاری نمایید.

بهترین زمان برای شروع پس‌انداز چه زمانی است؟
همین‌الان! هرچه زودتر شروع کنید، قدرت بهره مرکب بیشتر به کمک شما می‌آید.

آیا باید پس‌اندازهایم را فقط در یک روش سرمایه‌گذاری کنم؟
خیر، تنوع در سرمایه‌گذاری (پرتفوی متنوع) می‌تواند ریسک شما را کاهش دهد. بخشی از پس‌انداز را در صندوق درآمد ثابت و بخش دیگر را در روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری کنید.

آیا پس‌انداز در صندوق درآمد ثابت مالیات دارد؟
سود حاصل از سرمایه‌گذاری در  صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت معاف از مالیات است.

چگونه می‌توانم یک صندوق درآمد ثابت مناسب را انتخاب کنم؟
به عواملی مانند سابقه عملکرد صندوق، میزان سوددهی، مدیران صندوق، و رتبه صندوق (در صورت وجود) توجه کنید. همچنین می‌توانید از مشاوره رایگان سرمایه‌گذاری نیز بهره ببرید.

نتیجه‌گیری

پس‌انداز یک عادت مالی سالم و گام مهمی در جهت رسیدن به اهداف مالی شماست. در بین روش‌های مختلف، صندوق‌های درآمد ثابت به دلیل ریسک پایین، سود مناسب و نقدشوندگی بالا، می‌توانند بهترین گزینه برای شروع و ادامه مسیر پس‌انداز ماهانه شما باشند.

بااین‌حال، همیشه به یاد داشته باشید که بهترین روش، روشی است که با شرایط مالی، میزان ریسک‌پذیری و اهداف شخصی شما همخوانی داشته باشد. با برنامه‌ریزی و تعهد، می‌توانید آینده مالی روشن‌تری را برای خود رقم بزنید.