شما دندان دارید، اما بیمه ندارید!

صنعت بیمه در ایران، مانند سایر کشورها، نقش مهمی در ایجاد آرامش روانی و مالی برای افراد و کسب‌وکارها ایفا می‌کند. در اصل، هدف این صنعت باید این باشد که مردم با پرداخت حق بیمه خود را در برابر حوادث و خطرات احتمالی مانند تصادف، بیماری، خسارت‌های مالی و ... بیمه کنند و در زمان وقوع حادثه، بیمه‌گر مسئول جبران خسارت باشد.

کد خبر: ۷۸۵۹۰۲

تاریخ: ۲۲ اسفند ۱۴۰۳ - ۱۲:۱۲

به گزارش ایران اکونومیست، جوان آنلاین نوشت: شما دندان دارید، اما بیمه ندارید! این جمله نه یک شوخی، بلکه حقیقتی است که بسیاری از مردم ایران با آن مواجه شده‌اند. شاید عجیب به نظر برسد که چرا دندان‌ها به‌طور واضح جزو اعضای بدن هستند، تحت پوشش بیمه درمانی قرار نمی‌گیرند، اما این تنها یکی از ده‌ها سؤالی است که درباره نحوه عملکرد صنعت بیمه مطرح است. به طور کلی، صنعت بیمه در ایران باید به عنوان یک ابزار برای مدیریت ریسک و کاهش مشکلات مالی مردم در مواقع ضروری عمل کند، اما واقعیت این است که بسیاری از افراد تجربه‌های منفی از تعامل با شرکت‌های بیمه دارند؛ از دشواری در دریافت خسارت گرفته تا لیست بلندبالای استثناها و دلایلی که موجب می‌شود بسیاری از خدمات شامل پوشش بیمه نشوند.

اما آنچه در ایران مشاهده می‌شود، این است که بسیاری از افراد نسبت به این صنعت بی‌اعتماد شده‌اند. یکی از دلایل این بی‌اعتمادی، وجود قوانین پیچیده و مبهم است که گاه باعث می‌شود مردم نتوانند از خدمات بیمه به‌طور کامل بهره‌مند شوند. این مسئله حتی در بین بیمه‌گذاران قدیمی هم دیده می‌شود. بسیاری از افرادی که سال‌هاست حق بیمه خود را پرداخت می‌کنند، در زمان درخواست خسارت با هزاران دلیل مواجه می‌شوند که شامل پوشش بیمه‌ای نمی‌شود.

چرا دندان جزو بیمه نمی‌شود؟

این سؤال از آن دسته سؤالاتی است که بسیاری از مردم با آن روبه‌رو شده‌اند. طبق قوانین بیمه‌های درمانی، دندانپزشکی جزو خدمات بیمه‌ای قرار نمی‌گیرد، زیرا این نوع خدمات به‌عنوان خدمات زیبایی یا غیرضروری تلقی می‌شود. با این حال، این استدلال که دندان جزو اعضای بدن نباشد و به ویژه در زمانی که مشکلات دندانی به مشکلات بهداشتی جدی تبدیل می‌شود، به طور عمده از سوی مردم قابل پذیرش نیست.

این مسئله در کنار برخی دیگر از استثناها، مانند عدم پوشش برخی بیماری‌ها و درمان‌های خاص، باعث افزایش نارضایتی‌ها از سیستم بیمه در ایران شده است. چرا باید در شرایطی که دندان‌ها نیز جزو اعضای بدن هستند، این نوع درمان‌ها از پوشش بیمه‌ای خارج باشند؟ این سؤال همچنان بی‌پاسخ مانده و تلاش‌های کمی برای حل آن صورت گرفته است.

علاوه بر این، بسیاری از افراد بیمه‌گذار برای درمان‌های اورژانسی مانند جراحی‌های دندانپزشکی به مشکل می‌خورند، چراکه این نوع خدمات تحت پوشش بیمه پایه درمانی قرار ندارد و مردم مجبورند هزینه‌های زیادی را از جیب خود پرداخت کنند.

چرا بیمه‌ها همیشه بهانه می‌آورند؟

یکی از دیگر مسائل اصلی و دلایلی که مردم را از استفاده از بیمه منصرف می‌کند، بهانه‌جویی‌های شرکت‌های بیمه است. وقتی فردی خسارت وارد شده به خود را برای جبران به بیمه اعلام می‌کند، در بسیاری از موارد با دلایلی مانند «این مورد تحت پوشش بیمه نیست»، «بیمه شما شامل این نوع خسارت نمی‌شود» یا «بیمه‌نامه شما این شرایط را پوشش نمی‌دهد»، مواجه می‌شود.

در بسیاری از موارد، شرکت‌های بیمه با اعلام مواردی مانند اینکه «بیمه‌گذار باید به‌صورت دقیق و طبق شرایط تعیین‌شده درخواست خود را مطرح کند»، عملاً از پذیرش درخواست‌های بیمه‌گذاران اجتناب می‌کنند. این رویه، به‌ویژه زمانی که فرد در شرایط اضطراری قرار دارد و به‌دنبال استفاده از خدمات بیمه است، باعث افزایش نارضایتی مردم و کاهش اعتماد به این صنعت می‌شود.

بیشترین بهانه‌ای که از سوی بیمه‌ها شنیده می‌شود، «شما نمی‌توانید برای این مورد درخواست بیمه داشته باشید» یا «این درمان تحت پوشش بیمه نیست» است. این دلایل اغلب موجب می‌شود که افراد از بیمه‌شدن پشیمان شوند و در نتیجه، اعتماد خود را به این صنعت از دست بدهند.

ورشکستگی و رشد قارچ‌گونه شرکت‌های بیمه

یکی از مسائل پیچیده صنعت بیمه در ایران این است در عین حالی که این صنعت مدعی است در شرایط اقتصادی دشوار قرار دارد و بسیاری از شرکت‌های بیمه به‌دلیل خسارات زیاد و پرداخت نکردن به موقع هزینه‌ها در وضعیت مالی سختی به سر می‌برند، همچنان تعداد زیادی شرکت بیمه جدید به بازار وارد می‌شوند. این روند رشد قارچ‌گونه شرکت‌های بیمه در شرایطی که بسیاری از شرکت‌های موجود مشکلات مالی دارند، سؤال‌های زیادی را در ذهن مردم ایجاد کرده است.

چرا شرکت‌های بیمه جدید در شرایط اقتصادی نامساعد به‌سرعت وارد بازار می‌شوند؟ آیا این شرکت‌ها توانایی پرداخت خسارت‌ها را دارند؟ آیا نظارت کافی از سوی دولت بر این شرکت‌ها وجود دارد؟ این سؤال‌ها نشان می‌دهد که صنعت بیمه در ایران به‌رغم مشکلات اقتصادی موجود همچنان در حال رشد است، اما آیا این رشد پایدار و براساس اصول اقتصادی است یا بیشتر به‌عنوان یک سرمایه‌گذاری مخاطره‌آمیز در حال انجام است؟

یکی از دلایلی که این شرکت‌ها توانسته‌اند وارد بازار شوند، وضعیت بی‌ثبات اقتصادی و نیاز مردم به بیمه‌های ارزان‌تر است. بسیاری از مردم در جست‌وجوی پوشش بیمه‌ای با هزینه کم‌تر هستند و به همین دلیل به سمت شرکت‌های بیمه نوظهور سوق پیدا می‌کنند که معمولاً خدمات با پوشش‌های محدودتر و ارزان‌تر ارائه می‌دهند، اما این روند در بلندمدت می‌تواند آسیب‌زا باشد، زیرا بسیاری از این شرکت‌ها به‌دلیل نداشتن توان مالی و پشتوانه مناسب ممکن است قادر به پرداخت خسارت‌ها نباشند.

بررسی شرکت‌های بیمه: رقابت یا سوداگری؟

در ایران، شاهد رقابت زیادی در بازار بیمه هستیم، اما این رقابت همیشه به نفع مشتریان نبوده است. بسیاری از شرکت‌های بیمه، به جای ارائه خدمات باکیفیت به رقابت‌های قیمتی پرداخته و به‌دنبال جلب مشتری با کاهش هزینه‌ها هستند. این رویکرد باعث شده که مردم با حق بیمه کم‌تر جذب این شرکت‌ها شوند، اما در مواقعی که به خدمات بیمه‌ای نیاز دارند، متوجه می‌شوند که بسیاری از پوشش‌های ضروری را از دست داده‌اند. این رقابت‌های قیمتی نه‌تنها به نفع مصرف‌کننده نیستند، بلکه باعث می‌شوند که شرکت‌های بیمه در موقعیت‌هایی که باید خسارت‌های سنگینی را پرداخت کنند، از پرداخت خودداری یا به‌صورت جزئی و با شرایط پیچیده خسارت‌ها را جبران کنند.

در نهایت، می‌توان گفت که صنعت بیمه در ایران باوجود آنکه مدعی هستند با مشکلات و چالش‌های بسیاری روبه‌رو هستند که باعث شده تا مردم از آن به‌عنوان یک ابزار قابل‌اعتماد برای مدیریت ریسک استفاده نکنند، اما رشد قارچ‌گونه آنها سؤالات زیادی را مطرح کرده است. استثناهای بیمه‌ای، بهانه‌جویی‌های شرکت‌های بیمه در هنگام پرداخت خسارت و عدم پوشش بسیاری از خدمات ضروری مانند درمان دندانپزشکی، همگی به نارضایتی مردم از این صنعت دامن زده است. در عین حال، رشد سریع شرکت‌های بیمه و وضعیت مالی نامناسب بسیاری از آنها سؤالات زیادی را درباره سلامت و آینده این صنعت در ایران ایجاد کرده است. برای اصلاح این وضعیت لازم است که شرکت‌های بیمه شفاف‌تر عمل کنند، نظارت‌ها تقویت شود و فرهنگ‌سازی صحیحی در خصوص اهمیت بیمه و نحوه استفاده صحیح از آن در جامعه انجام گیرد.

*بازنشر مطالب دیگر رسانه‌ها در ایران اکونومیست به منزله تأیید محتوای آن نیست و صرفا جهت آگاهی مخاطبان می‌باشد.