کاهش 12 درصدی تراکنش های بانکی/ کدام بانک بیشترین تراکنش را دارد؟

آخرین گزارش شاپرک در مورد ارزش و میزان تراکنش های بانکی منتشر شد.

کد خبر: ۶۸۱۸۱۶

تاریخ: ۱۹ اسفند ۱۴۰۲ - ۰۹:۳۸

هفته گذشته تازه‌ترین گزارش اقتصادی شاپرک منتشر شد. براساس این گزارش، طی ماه بهمن مجموعا حدود ۴.۰۲میلیارد تراکنش به ارزش ۱۱۰۰هزارمیلیارد تومان بر بستر شبکه شاپرک انجام شده که ارزش حقیقی تراکنش‌ها نسبت به دی ماه ۲.۸۶درصد رشد و نسبت به بهمن سال گذشته حدود ۱۲.۱۹درصد کاهش داشته است. حدود ۶.۴درصد از این تراکنش ها مربوط به ابزار پذیرش اینترنتی، ۲.۵درصد مربوط به ابزار پذیرش موبایلی و ۹۱.۱۱درصد آن هم مربوط به کارت‌خوان های فروشگاهی بوده است. در این میان بانک سپه با پذیرش ۱۸.۳۲درصد از این حجم تراکنش ها، بیشترین سهم را در بازار پذیرندگی تراکنش‌ها و بانک ملی با سهم ۲۰.۵۴درصدی بیشترین میزان سهم بازار صادرکنندگی را در اختیار خود دارند. همچنین این بانک با ۱.۲۳میلیارد تراکنش، بیشترین تعداد تراکنش را هم در صادرکنندگی و هم در پذیرندگی به خود اختصاص داده است.

عملکرد بانک ها در پذیرندگی تراکنش ها

براساس گزارش شاپرک، بانک سپه با سهم حدودا 18.32درصدی در بازار پذیرندگی، بیشترین تعداد تراکنش ها را پذیرش کرده است. پس از این بانک، بانک ملت با سهم 16.94درصدی در جایگاه دوم و بانک ملی با سهم 11.15درصدی در جایگاه سوم قرار گرفته است. از لحاظ مبلغ پذیرش‌شده، بانک ملت با سهم 16.58درصدی از مبلغ تراکنش ها، با اختلاف، بالاترین سهم از پذیرش تراکنش‌های بازار را به خود اختصاص داده است. در جایگاه دوم بانک ملی با سهم 11.63درصدی و بانک صادرات با 11.45درصدی در جایگاه‌های بعدی قرار دارند. بر اساس آمارهای گزارش شاپرک، سه بانک سپه، ملت و ملی ایران به ترتیب بیشترین سهم را از تعداد تراکنش های کارت خوان های سطح کشور داشته اند. در حوزه ابزار پذیرش اینترنتی مانند اینترنت بانک ها، سه بانک ملت، ملی ایران و خاورمیانه پیشتازی کرده و سهم بیشتری را در تعداد تراکنش ها به خود اختصاص داده اند.د ر تراکنش های مربوط به ابزار موبایلی که ازجمله مهم‌ترین آنها می‌توان به کدهای USSD و موبایل بانک ها اشاره کرد؛ سه بانک ملت، قرض الحسنه رسالت و قرض الحسنه مهر ایران بیشترین سهم تراکنش ها را داشته اند. در بخش سهم بانک ها از ارزش تراکنش های شبکه شاپرک نیز در حوزه کارت خوان ها سه بانک ملت، ملی ایران و صادرات موفق تر از دیگران عمل کرده اند. در موضوع مبلغ ابزار پذیرش اینترنتی سه بانک ملت، صادرات و ملی پیشتاز بوده و در حوزه ابزار پذیرش موبایلی هم سه بانک ملت، قرض الحسنه رسالت و قرض الحسنه مهر ایران بهتر از دیگران عمل کرده اند.

سهم بازار صادرکنندگی کارت ها

در بازار صادرکنندگی کارت‌های بانکی، مجموعا حدود 153هزار کارت فعال در شبکه وجود داشته است. بیشترین تعداد کارت‌های فعال در شبکه کارت‌های برداشت بوده که 145هزار عدد یا سهم 94.58درصدی از کارت‌های فعال را تشکیل داده‌اند. پس از آن، تعداد 6.5هزار کارت پیش‌پرداخته با سهم 4.2درصدی فعال بوده است. براساس گزارش شاپرک، بانک ملی با سهم حدودا 20.54درصدی در بازار صدور کارت، در جایگاه نخست قرار گرفته است. پس از این بانک، بانک سپه با اختلاف و با سهم حدودا 11.37درصدی در جایگاه دوم و بانک ملت با سهم حدودا 10.6درصدی در جایگاه سوم قرار گرفته است.

باتوجه به این آمار، بیشترین میزان کارت های برداشت تراکنش دار مربوط به بانک ملی ایران با سهم حدودا 21 درصدی بوده است. پس از آن نیز بانک سپه با 11.45درصد و بانک ملت با حدود 10.58درصد قرار دارند. در بخش کارت های فعال اعتباری، بانک ملی ایران با 19.96درصدی رتبه نخست را به خود اختصاص داده است. پس از آن بانک ملت با سهم 19.96درصدی در جایگاه دوم و بانک صادرات با سهم 12.95درصدی در جایگاه سوم قرار دارد. در بحث عرضه کارت های پیش پرداخته نیز بانک ملی با صدور 14.15درصد از این کارت ها، در جایگاه اول قرار دارد. پس از بانک ملی نیز بانک شهر و پارسیان هرکدام با سهم 11.21 و 10.68درصدی در جایگاه‌های بعدی قرار دارند. با توجه به آمارهای بالا بیشترین سهم از تعداد کارت های بانکی تراکنش دار در هر سه نوع کارت برداشت، کارت اعتباری و کارت هدیه و بن کارت متعلق به بانک ملی ایران بوده است.

اختلاف تراکنش های صادرشده و پذیرش‌شده

اختلاف تعداد تراکنش های صادرشده و پذیرش‌شده، نشان‌دهنده برتری عملکرد هر بانک از نظر پذیرش یا صدور تراکنش‌های شاپرکی است. برای محاسبه این ویژگی، تعداد تراکنش‌های صادره هر بانک از تعداد تراکنش‌های پذیرش‌شده همان بانک کسر می‌شود. بانک سپه با اختلاف 253میلیون، بانک ملت با اختلاف 225میلیون و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با اختلاف 83میلیون عددی، بیشترین اختلاف مثبت در تعداد تراکنش‌های پذیرش شده را دارند و بانک ملی ایران، بانک صادرات ایران و بانک کشاورزی بیشترین اختلاف منفی را در این خصوص دارند.

از سوی دیگر مجموع تعداد تراکنش‌های صادرشده با تراکنش‌های پذیرش‌شده در هر بانک، بیانگر سهم آن بانک از تعداد تراکنش‌هاست. به این ترتیب دید کاملی از عملکرد هر یک از بانک ها در هر دو نقش صادرکنندگی و پذیرندگی در نظام پرداخت الکترونیکی کشور به‌دست می‌آید. این شاخص از مجموع تعداد تراکنش‌های صادرشده از هر بانک با تعداد تراکنش‌های پذیرش‌شده همان بانک به‌دست می آید. بانک ملی ایران با مجموع 1.23میلیارد تراکنش، بانک سپه با مجموع 1.17میلیارد تراکنش و بانک ملت با 1.1میلیارد تراکنش بیشترین سهم از کل تعداد تراکنش‌های صنعت پرداخت کارتی وبانک مشترک ایران - ونزوئلا، بانک توسعه صادرات ایران و بانک صنعت و معدن به ترتیب کمترین سهم از کل تعداد تراکنش‌های صنعت پرداخت کارتی را در این ماه در اختیار داشته اند.

یکی دیگر از شاخص‌های مورد اهمیت در بانک‌ها، محاسبه تفاضل ارزش ریالی صادرکنندگی آنها از مبلغ پذیرندگی آنهاست. این شاخص نشان می‌دهد که جریان مبلغی تراکنش‌های هر بانک در کدام جهت بوده و به دنبال آن می‌توان تعیین کرد که آیا نقش بانک به‌عنوان بانک پذیرنده برای وی مقرون به صرفه بوده یا نبوده است. در این بررسی این شاخص، ارزش ریالی تراکنش‌های صادرشده هر بانک از ارزش ریالی تراکنش‌های پذیرش‌شده توسط همان بانک کسر می‌شود. در این شاخص ارقام مثبت بیانگر عملکرد مطلوب بانک در جذب منابع مالی است؛ چراکه بیشتر از آنکه منابع مالی از حساب‌های آن خارج شود، پول به حساب‌های آن بانک وارد شده است. بر اساس این شاخص، بانک ملت و بانک سامان بیشترین اختلاف مثبت در مبلغ تراکنش‌های صادرشده و پذیرش‌شده را داشته و بانک ملی ایران، بانک سپه و بانک مسکن بیشترین اختلاف منفی را در این خصوص دارند. این به آن معناست که وجوهات ذخیره‌شده در حساب‌های دارندگان کارت عمدتا از طریق ابزار پرداخت الکترونیکی از بانک ملی ایران، بانک سپه و بانک مسکن به سمت بانک مرکزی، بانک ملت و بانک سامان در حال انتقال است.