تکلیف سپرده های مردم بعد از انحلال بانک ها چه می شود؟

بانک مرکزی دستور انحلال سه موسسه اعتباری را داده است اما تکلیف سپرده گذاران چه میشود؟

کد خبر: ۶۴۵۱۵۲

تاریخ: ۲۴ مرداد ۱۴۰۲ - ۱۰:۲۲

به دنبال اولتیماتوم رئیس کل بانک مرکزی به بانک‌های ناتراز حال او از صدور دستور انحلال سه موسسه اعتباری خبر داده است. اتفاقی که به نظر می‌رسد اولین قدم بانک مرکزی برای برخورد با ناترازی نظام بانکی باشد. به گفته یک مقام اسبق بانک مرکزی فرآیند قانونی انحلال موسسات اعتباری با برگزاری مجمع این موسسات به دستور بانک مرکزی آغاز شده و در این مجمع ضمن بررسی جوانب و هزینه های لازم رای برای انحلال این موسسات صادر می‌شود.

رئیس کل بانک مرکزی طی ماه های گذشته در اظهاراتی به بانک‌های ناتراز هشدار داد که اگر اقدامات لازم را برای اصلاح ناترازی خود انجام ندهند با آنها برخورد شده و منحل خواهند شد. به دنبال این موضوع فرزین در اولین قدم از برخورد با بانک‌های ناتراز از صدور دستور انحلال سه موسسه اعتباری خبر داده است.

در همین رابطه حمید تهران فر، معاون سابق نظارتی بانک مرکزی  درباره انحلال سه موسسه اعتباری به دلیل ناترازی گفت: واقعیت این است که بالاخره بانک مرکزی مسوولیت دارد و نمی‌تواند بی تفاوت باشد. از طرفی هم به حساسیتی که وجود دارد واقف است و من می دانم که آقای فرزین با شرایط سختی مواجه است. زیرا چند سال است که برخی از این موسسات در این موقعیت ماندند و وضعیت برخی بدتر نیز شده است و باید تصمیمی در رابطه با آنها گرفته شود.

او ادامه داد: من امیدوارم این تصمیم باعث شود مدیران و سهامداران این موسسات که می دانند وضعیت آنها در حدی بد است که رئیس کل بانک مرکزی آنها را مخاطب قرار داده است اقداماتی انجام دهند که برخی اصلاحات در روش‌های انجام کار آنها مانند ترازنامه و عملیاتی که انجام می‌دهند صورت بگیرد. البته لازم نیست که این اصلاحات یک‌روزه صورت بگیرد؛ اما اگر به سمت بهبود حرکت کنند؛ بانک مرکزی هم رضایت خواهد داد که در این مسیر قرار بگیرند.

تهران فر در رابطه با پرداخت هزینه به سپرده گذاران، ادامه داد: یک صندوق تضمین سپرده ها داریم که در این مواقع به کمک بانک مرکزی می آید و با قیودی از آن محل پرداخت می‌شود. البته من فکر می کنم که دولت هم بی تفاوت نخواهد بود. بنابراین در جریان اقدامات بانک مرکزی اگر مشکلی پیش بیاید حتما دولت از طریق بانک مرکزی اقداماتی انجام خواهد داد.

این مقام سابق بانک مرکزی تاکید کرد: دلیل اینکه در جریان انحلال موسسات از منابع بانک مرکزی برای هزینه های انحلال آنها استفاده شد این بود که موسسات همان موقع دست به نقد نبودند. در واقع اموالی دارند اما همان روز نقد نمی‌شود و نیازمند طی شدن پروسه ای است. در مورد موسساتی که در دوره روحانی منحل شدند و تا جایی که من اطلاع دارم تمام بدهی هایی که بانک مرکزی ایجاد کرد از محل فروش همان اموال به بانک مرکزی بازگشت.

او خاطرنشان کرد: آقای فرزین گفتند این موسسات اموال و دارایی دارند و من امیدوارم زودتر از اینکه بانک مرکزی ورود کند و پروسه سخت را آغاز کند؛ اقدام به فروش اموال خود بکنند. این اموال در حسابداری به قیمت تاریخی در زمان خرید ثبت می‌شود. بنابراین ارزش افزوده ای هم دارد که در ترازنامه این موسسات نوشته نشده است و این موسسات می‌توانند از طریق فروش اموال خود تا حدی تراز لازم را در ترازنامه خود ایجاد کنند تا رضایت بانک مرکزی نیز جلب شود.

تهران فر در رابطه با تاثیر تسهیلات تکلیفی بر ناترازی بانک‌ها نیز تاکید کرد: حتما برخی از بانک‌ها تحت فشار تسهیلات تکلیفی قرار گرفتند که منجر به ناترازی شده است. این موضوع همیشه بوده است. من فکر نمی کنم بانک‌هایی که الان مورد نظر رئیس کل هستند جزو این دسته از بانک‌ها باشند. این موسسات به حدی ناترازی دارند که صرفا از بابت تکالیف قانونی و مقرراتی نبوده و از آن حدود گذشتند و وضع آنها اصلا رضایت‌بخش نیست.

این مقام سابق بانک مرکزی ادامه داد: بانک‌ها همیشه نسبت به مشتریان خود تعهداتی دارند که باید انجام شود اما ناگهان بر اساس قوانین بودجه و سفرهای رئیس‌جمهور درخواست هایی به بانک‌ها می‌رسد که همه هم به صورت وام هستند و بانک‌ها به ضرب و زور این تکالیف را انجام می‌دهند اما باعث می‌شود که بعدا نتوانند تعهدات خود نسبت به مشتریان را اجرایی کنند بنابراین خود به خود با اضافه برداشت تراز آنها نزد بانک مرکزی به هم می خورد.

فرآیند قانونی انحلال

همچنین او در رابطه با فرآیند قانونی انحلال نیز گفت: در قانون انحلال یا اختیاری است یا تکلیف قانون‌گذار است که قهری است. انحلال اختیاری که خود مجمع تصمیم می‌گیرد برای اینکه جلوی پیشرفت زیان را بگیرند این کار را انجام ‌دهند. اما زمانی هست که یک موسسه اعتباری برای مجموعه سیستم بانکی کشور زیان‌آور است. آن زمان خود بانک مرکزی به عنوان ناظر دارای این اختیار است. البته آقای فرزین گفتند که باز هم این فرآیند قانونی خواهد بود و از موسسات خواسته می‌شود که مجمع عمومی برگزار شده و به انحلال موسسه رای داده شود. البته در آن تصمیم حتما هم پیش‌بینی می‌کنند که منابع لازم از کجا باید تامین شود و اینکه آیا قبل از انحلال راهی برای توافق با بانک مرکزی وجود دارد یا خیر.