نقش‌ هوش مصنوعی در آینده بانک ها/ بانک تجارت پیشرو در صنعت دیجیتال

از زمان شروع شیوه ویروس کرونا در جهان و به خصوص در ایران حرکت به سمت دیجیتالی شدن ارایه خدمات و به خصوص خدمات بانکی شتاب بیشتری گرفت تا جایی که امروزه بسیاری از خدمات بانکی به مشتریان از طریق نصب اپلیکیشن های مختلف قابل ارایه است.

کد خبر: ۶۰۸۰۱۴

تاریخ: ۲۷ فروردين ۱۴۰۲ - ۱۵:۲۷

به گزارش ایران اکونومیست؛ در حال حاضر در جهان و به خصوص در ایران بسیاری از مشتریان از حضور در مراکز خرید امتناع می کنند و نیازهای روزانه خود را به صورت آنلاین و از طریق خدمات اینترنتی انجام می دهند.
در حال حاضر بیشترین خدماتی که مشتریان با نصب انواع نرم افزارها نیازهای خود را انجام می دهند، خدمات بانکی است، چرا که مشتریان برای جا به جای پول و انجام امور بانکی دیگر نیازی به حضور در شعب بانک ها ندارند.
البته باید یادآوری کرد که از زمان شیوع ویروس کرونا، تحولات دیجیتالی در بستر اینترنت در تمامی حوزه ها و به خصوص بخش امور بانکی بیشترین نمود را داشته و بانک ها به سمتی حرکت می کنند تا تمامی خدمات خود را بدون حضور مشتریان انجام دهند.
مدیرعامل هلدینگ فناوری بانک تجارت با اشاره به تغییر رفتار مشتریان در عصر تحول دیجیتالی بر ضرورت همسویی با پیشروی تکنولوژی در صنعت بانک تاکید کرد و گفت: پاندمی کرونا همه را به سمت عصر دیجیتال سوق داد و حرکت به این سمت پر رنگ تر از همیشه شده است.
محمد فرجود در این خصوص افزود: نوآوری در صنعت بانکداری مدل‌های مختلفی دارد و با توجه به سرعت دیجیتالی شدن عملیات مالی در کشور، شرایطی بر جامعه برای حرکت به سمت دیجیتالی شدن، حاکم شده و در رفتار مردم تغییرات بزرگ ایجاد کرده است.
وی با تاکید بر اینکه، هوش مصنوعی در آینده بیشترین بخش را در ارایه خدمات بانکی به خود اختصاص خواهد داد افزود: امور بانکی به سرعت در حال پیشرفت است و در کمترین زمان ممکن اقدامات به صورت هوش مصنوعی انجام می شود.
وی با بیان این که، در بانک تجارت سه مدل کسب ‌و کار نوآورانه پیاده ‌سازی شده است، گفت: برای این طرح‌ها سرمایه‌ گذاری‌های ویژه ‌ای صورت گرفته است و از جمله آن ها می ‌توان به پلتفرم ارائه غیرحضوری وام ازدواج اشاره کرد.
فرجود خاطر نشان کرد: در بانک تجارت مدل دیگری از تعامل با فین‌ ‌تک‌ ها تعریف شده که در حوزه بانکداری باز است، مدلی که در آن سعی شده بانک تجارت با مشارکت در طرح‌هایی که توسط دیگر پلتفرم‌ها ارائه می‌ شود، به اکوسیستم نزدیک شود.
نایب‌ رییس هیات‌ مدیره بانک تجارت نیز بر اهمیت فرهنگ‌ سازی در تحول دیجیتال تاکید کرد و گفت: بانکداری دیجیتال از چند پایه تشکیل شده که فین ‌تک، دیتا و تجربه مشتری مهم‌ترین‌ آنها هستند.
مرتضی ترک ‌تبریزی در این خصوص افزود: بانک‌ها به تنهایی نمی ‌توانند تحولات دیجیتالی ایجاد کنند و باید با مشارکت فین‌ تک‌ها و شرکت‌هایی که در این حوزه فعال هستند، دست به دست هم بدهند تا بتوان قدم‌های موثر در صنعت بانکداری برداشت.
وی به اهمیت ابزارهای بانکداری دیجیتال اشاره کرد و گفت: بانکداری دیجیتال علاوه بر متخصص توانمند، نیاز به دیتابیس و زیرساخت کارآمد دارد و در ضمن نظارت بدون راهبری نمی‌ تواند تاثیر خود را در این حوزه داشته و باید با هوش مصنوعی شعب را کنترل کرد.
وی به غیرحضوری کردن تمامی خدمات بانکی در بستر اپلیکیشن‌ها اشاره کرد و افزود: در بانک تجارت اپلیکیشن‌های مخصوص سرویس‌ دهی به مشتریان طراحی شده و درخواست مشتریان در بستر این آپ‌ها انجام می ‌شود؛ این روند در آینده نزدیک سرعت بیشتری خواهد گرفت تا زمانی که مشتریان دیگر هیچگونه مراجعه حضوری به شعب بانک نداشته باشند.
ترک تبریزی با بیان اینکه، بانک تجارت در مسیر تحول دیجیتال تعداد قابل‌ توجهی از شعب خود را کاهش داده و تمام تراکنش‌های را باهوش مصنوعی کنترل می‌کند گفت: این بانک در مسیری حرکت می کند که مشتری برای دریافت خدمات نیاز به مراجعه به شعب نداشته باشد.
وی افزود: بانک تجارت تمام خدمات تسهیلات خرد خود را به اپلیکیشن باجت منتقل کرده و صدور سفته و برات نیز به ‌صورت الکترونیکی هم در دستور کار قرار دارد.
نایب رییس هیات مدیره بانک تجارت تاکید کرد: بانک‌های ایرانی برای رقابت با بانک‌های تراز اول دنیا ضرورتا باید با کاهش هزینه‌ها و خدمات مطلوب ‌تر و طراحی خدمات جدید در حوزه مالی و بانکی در صحنه حاضر شوند.
وی بر اهمیت توجه به ابعاد اثرگذاری بانکداری دیجیتال در صنعت بانکداری و اعتماد بانک‌ها به فین‌تک‌ها در این عرصه تاکید کرد و گفت: اگر بخواهیم در حوزه بانکداری دیجیتال جلو برویم باید ریسک کنیم و به فین ‌تک‌ها اعتماد کنیم و کار را به آنها بسپاریم، حتی باید به هکرها هم اعتماد کنیم چون آن‌ها هستند که حفره‌ها را به ما نشان می‌دهند.
وی با تأکید بر اینکه نباید نگران مشکلات پیش آمده در این مسیر باشیم، افزود: بازیگران اصلی فضای دیجیتال، فین ‌تک‌ها هستند و فقط آنها می ‌توانند نظام بانکی را دیجیتالی کنند؛ بنابراین سازمان‌های حاکمیتی نباید دست فین‌ تک‌ها را ببندند، بلکه باید فضا را برایشان باز کنند.
تغییرات انجام شده در فضای بانک ها طی یک دهه اخیر نشان می دهد، اگر چه جمعیت چند برابر و تعداد مشتریان بانک ها نیز بیشتر شده است، اما شعب بانک ها در حال کاهش هستند، چرا که دریافت و پرداخت‌ها به درگاه‌های اینترنتی منتقل شده و به همین دلیل بانک‌ها نیز انگیزه‌ای برای راه‌ اندازی شعبه جدید ندارند.
به ‌رغم الکترونیکی شدن اغلب خدمات بانکی و عدم نیاز به حضور مشتریان در شعبه، برخی از بانک‌های کشور حدود ۳۰ تا ۴۰ درصد شعب خود را کاهش داده‌ اند تا با خیالی آسوده به بانکداری دیجیتالی بپردازند.
بانک‌های کشور می بایست توجه داشته باشند که برای پرداخت تسهیلات بیشتر با نرخ کمتر و جلب رضایت مشتری باید به سمت دیجیتالی شدن بروند و در این فرایند نیاز مشتریان خود در هر زمینه ای مرتفع کنند.
بانک های کشور از سال ۱۳۹۴ به صورت جدی به سمت دیجیتالی شدن و ارایه خدمات آنلاین به مشتریان خود حرکت کردند، اما به شیوع ویروس کرونا در ایران و جهان ارایه این نوع خدمات و استفاده از نرم افزارهای بانکی سرعت بیشتری گرفت.
در عین حال بانک‌ها باید با فرهنگ‌سازی مناسب، مردم را به سمت بانکداری دیجیتال سوق دهند و علاوه بر آن سرویس‌های بیشتری را به خدمات آنلاین خود اضافه کنند تا کاهش حضور مشتریان در شعب بانک ها را هر چه بیشتر کاهش دهند.
بر اساس آمارهای منتشره روزانه بیش از ۱۲۰ میلیون تراکنش بانکی در کشور انجام می شود و تعداد این تراکنش ها به دلیل همه گیر شدن از نرم افزارها رو به افزایش است.
از سوی دیگر بانک ها می بایست مشتریان خود را نسبت به استفاده صحیح و عدم واگذاری کدها و رمزها به دیگران، هشدارهای لازم را به آن ها بدهند تا افراد سودجو نتوانند از عدم حضور مشتریان در شعب بانک ها سوء استفاده کنند.