جزئیات عملکرد صنعت بیمه کشور در سال ۱۴۰۰/

حق بیمه ۴۱ درصد، خسارات پرداختی ۴۸ درصد رشد کرد

رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی در سال ۱۴۰۰ نسبت به سال قبل از آن به ترتیب در حدود ۴۱.۱ و ۴۸.۴ درصد اعلام شد ضمن اینکه نسبت خسارت بازار با ۲.۸ واحد افزایش در مقایسه با سال گذشته به حدود ۵۶.۴ درصد رسید.

کد خبر: ۴۲۶۴۴۵

تاریخ: ۱۲ ارديبهشت ۱۴۰۱ - ۱۲:۱۶

بر اساس گزارش بیمه مرکزی، مبلغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی در سال 1400 به ترتیب در حدود 115.1 و 65 هزار میلیارد تومان است. در همین خصوص رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی نسبت به سال گذشته به ترتیب در حدود 41.1 و 48.4 درصد اعلام شد.

در بخش دیگر این گزارش، نرخ رشد حق بیمه تولیدی اکثر رشته های بیمه بین 19.1 درصد در بیمه نفت و انرژی تا 69.1 درصد در بیمه باربری بوده که موجبات رشد 41.1 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است. (به جز بیمه پول با 3.1 درصد کاهش حق بیمه و سهم ناچیز 0.03  درصد از پرتفوی بازار) اعلام شد.

همچنین نسبت خسارت بازار با 2.8 واحد افزایش در مقایسه با سال گذشته به حدود 56.4 درصد رسیده است؛ در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی برحسب درصد)، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری- عمومی شرکتهای بیمه در نظر گرفته نمی‌شود؛ لذا بررسی آمار عملکرد شرکتها و رشته های بیمه از حیث "نسبت خسارت" نمی تواند (به خوبی ضریب خسارت) ارزیابی مطلوبی از عملکرد آنها در دسترس قرار داده و فعالیت واقعی شان را نشان بدهد. در حال حاضر به دلیل بسته نشدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه و عدم امکان ارائه آمار ذخایر حق بیمه و خسارات معوق، محاسبه حق بیمه عاید شده و خسارت واقع شده ممکن نبوده و در نتیجه محاسبه ضریب خسارت (نسبت خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده بر حسب درصد) میسّر نیست.

گفتنی است، 3 رشته‌ درمان (با 104.7 %)، کشتی (با 57.7 %) و شخص ثالث و مازاد (با 57.6 %) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه داشتند و نسبت خسارت سایر رشته های بیمه (بین 1.9 تا 54.7 درصد) پایین تر از سطح بازار بیمه است.

در این گزارش، سهم بخش غیردولتی از حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه، به ترتیب 69.1  و 69.7 درصد اعلام شده و میزان انحصار شرکتی در بازار بیمه بر اساس شاخص هرفیندال- هیرشمن به عدد 1311 رسیده است. (56 واحد کاهش نسبت به آمار نهایی سال قبل) چنانچه این عدد به زیر 1000 برسد، حاکی از فضای رقابتی کامل در بازار بیمه خواهد بود.

جدول خلاصه عملکرد صنعت بیمه در سال 1400 به شرح زیر است:

همچنین سهم 3 رشته بیمه شخص ثالث و مازاد، درمان و زندگی به ترتیب 34.8، 18.3 و 16 درصد از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است و حدود 71.3 میلیون بیمه نامه صادر و 52.5 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

از کل تعداد بیمه نامه‌های صادره در بازار، 6 رشته بیمه در مجموع سهم عمده 94.3 درصدی داشته اند، به نحوی که بیشترین تعداد به ترتیب به رشته‌های شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده (هر یک با 34.4 درصد)، بیمه زندگی (11 درصد)، بیمه بدنه اتومبیل (5.9 درصد)، آتش سوزی (5.2 درصد) و بیمه حوادث (3.4 درصد) اختصاص یافته و 5.7درصد سهم مابقی، به 10 رشته دیگر تعلق داشته است.

لازم به ذکر است، از مجموع تعداد موارد خسارت پرداختی در بازار بیمه، رشته بیمه درمان سهم عمده 93.9 درصدی از تعداد خسارتهای پرداختی داشته است و پس از آن، بیشترین سهم مرتبط با دو رشته شخص ثالث-مازاد (با 2.5 درصد) و بیمه زندگی (با 2.1 درصد) است.

گفتنی است، (تا قبل از بسته شدن صورتهای مالی شرکتهای بیمه برای سال مالی مذکور و تصویب آنها در مجامع عمومی شرکتهای بیمه) این آمار جنبه مقدماتی (اولیه) دارد.