فشار سود سپرده ها بر منابع قرض الحسنه بانک ها

در شرایطی که بانک ها براي جذب نقدينگي حاضرند سودهاي بالاي ۲۰ درصد به سپرده هاي بانکي بپردازند، مديرعامل بانک قرض الحسنه مهر ايران مي گويد، اين رويه سبب كاهش منابع قرض الحسنه و به دنبال آن كاهش تسهيلات دهي ارزان قيمت شده است.

کد خبر: ۲۹۲۶۷۲

تاریخ: ۱۱ فروردين ۱۳۹۸ - ۱۴:۴۷

ایران اکونومیست- به گزارش روابط عمومی بانک قرض الحسنه مهر ایران؛ تسهیلات قرض الحسنه یکي از راه هاي پرداخت وام ارزان قيمت به اقشار مختلف بويژه سطوح پايين درآمدي است که منابع آن طبق قانون بايد از حساب هاي قرض الحسنه بانک ها و موسسه هاي اعتباري تامين شود.
طبق آخرین آمارهای بانک مرکزی، تا پایان آذرماه ۹۷ مجموع منابع قرض الحسنه نزد شبکه بانکي كشور به ۸۸۳ هزار و ۳۰۰ ميليارد ريال رسيده است كه بخشي از اين رقم مربوط به سپرده هاي قرض الحسنه صندوق پس انداز بانك مسكن (صندوق يكم و مسكن جوانان) است كه بايد از كل توان تسهيلات دهي نظام بانكي كم شود.
از این میزان سهم بانک های تجاری ۲۱۴ هزار و ۱۰۰ ميليارد ريال و سهم بانک هاي تخصصي ۱۷۵ هزار و ۸۰۰ ميليارد ريال بوده و بقيه آن يعني ۴۹۸ هزار و ۴۰۰ميليارد ريال آن به بانک هاي غيردولتي اختصاص دارد.
اکنون سقف وام های قرض الحسنه در شبکه بانکی ۲۰ میلیون تومان است اما محدوديت منابع آن سبب شده تا نتواند به نياز همه متقاضيان پاسخ گويد؛ با اين حال جهش نرخ تورم در سال گذشته سبب شد تا همين ميزان هم تکافوي نيازهاي وام گيرنده را ندهد.
برای پیگیری موضوع و اينکه آيا احتمال افزايش سقف وام قرض الحسنه براي سال ۹۸ وجود دارد يا خير، به سراغ «مرتضي اکبري» مديرعامل بانک قرض الحسنه مهر ايران رفتيم.

با توجه به شرایط پیش آمده در اقتصاد، برخی بر این باورند که بايد سقف وام قرض الحسنه به حداقل ۳۰ ميليون تومان افزايش يابد. آيا امکان اين کار وجود دارد؟
۲ دیدگاه در این زمینه وجود دارد؛ نخست نیاز مردم به منابع قرض الحسنه که رو به رشد است و ديگري شرايط جديد بوجود آمده در کشور که ميزان فعلي وام ها براي رفع نياز مردم پاسخگو نيست.
با توجه به محدود بودن منابع قرض الحسنه برخی براین باورند که باید سقف وام را در همان ۲۰ میليون تومان فعلي نگه داشت تا تعداد بيشتري از افراد بتوانند از منابع قرض الحسنه استفاده کنند.
اکنون در نظام بانکی نگاه غالب این است که به جای آنکه سقف وام افزایش يابد، تعداد افراد بيشتري تحت پوشش وام قرض الحسنه قرار گيرند.

ولی در شرایط کنونی ۲۰ میليون تومان جوابگوي نياز مردم بويژه اقشار ضعيف نيست.
موضوع افزایش وام قرض الحسنه به ۳۰ تا ۴۰ میلیون در دست مطالعه است و اینطور نيست که شبکه بانکي از آن غفلت کند، در هر حال بانك مركزي و شوراي پول و اعتبار درباره سقف وام قرض الحسنه تصميم گيرنده هستند و بانك ها فقط آن را اجرا مي كنند.

اما مجلس در قانون بودجه ۹۸ سقف وام ازدواج جوانان به ۳۰ میلیون تومان بابت هر یک از زوجین افزايش داد.
داستان وام ازدواج متفاوت است؛ حتی می توان وام های حوزه اشتغال و کارآفریني را هم به ۳۰ ميليون تومان افزايش داد. جز وام ازدواج که در قانون بودجه تصويب مي شود، بقيه موارد بايد ابتدا مورد مطالعات کارشناسي قرار گيرد، بانک مركزي نظر خود را بدهد و در نهايت شوراي پول و اعتبار تصويب كند.

بانک ها چه نظری درباره افزایش سقف وام های قرض الحسنه دارند؟
نظام بانکی اگر منابع قرض الحسنه مناسبی در اختیار داشته باشد از پرداخت وام هم استقبال می کند اما بايد پذيرفت که وقتي منابع قرض الحسنه به شدت تحت تاثير شرايط اقتصادي قرار گرفته است و هرگونه افزايش سقف، فشار دوچنداني را به منابع وارد مي کند، چون اين تسهيلات بايد از منابع قرض الحسنه پرداخت شود اما مي بينيم كه مردم به سمت سپرده هايي كه سود پرداخت مي كنند، متمايل شده اند و اين رويه تامين منابع قرض الحسنه را بويژه براي بانك هاي تخصصي قرض الحسنه سخت تر مي كند.

اواخر سال ۹۶ طرحی را برای ساماندهی صندوق های خانگي ارايه و اعلام کرديد به ميزان آورده خانواده ها از منابع بانک تامين مي کنيد تا وام دهي آنها ۲ برابر شود؛ استقبال از اين طرح چگونه بود؟
از این طرح در استان های محروم بیشتر استقبال شد البته در مسیر اجراي آن هم به مشکلاتي برخورد کرديم که در حال رفع آن هستيم، مثلا براي دريافت ضمانت موانعي وجود داشت که چون در صندوق هاي خانگي ضمانتي وجود ندارد، رغبت خانواده ها را به اين طرح كم مي كرد.
پیشنهاد این است که برای وام های زير ۵ ميليون تومان نيازي به ارايه ضمانت نباشد و براي وام هاي زير ۱۰ ميليون تومان يک ضامن کفايت کند، اگر اين كار عملي شود مي توان اميدوار بود كه بخشي از منابع صندوق هاي قرض الحسنه در شبكه بانكي هدايت شود و قدرت وام دهي آنها هم بيشتر شود.