فرانشیز بیمه چیست؟/ دلایل اعمال آن در بیمه ها

فرانشیز بیمه در خیلی از کشورهای جهان وجود دارد و انواع مختلفی از بیمه ها را در بر می گیرد. اما این که این مسئله در ایران به چه صورت اجرا می شود را در این مقاله تحت عنوان فرانشیز بیمه چیست بخوانید.

کد خبر: ۲۵۶۷۰۴

تاریخ: ۳۰ مهر ۱۳۹۷ - ۱۰:۴۸

به گزارش ایران اکونومیست، به هنگامی که بیمه گذار دچار ضرر می شود و قصد دارد مبلغ خسارت را از شرکت بیمه گذار دریافت نماید و آن مبلغ دریافتی کمی از مبلغ موردنظر کم تر است می گوییم فرانشیز بیمه اتفاق افتاده است. در واقع همان مبلغ کسر شده فرانشیز نامیده می شود. لازم به ذکر است که این مبلغ جز تعهدات بیمه گر به حساب نمی آید و به همین دلیل در زمان پرداخت خسارت آن را کم می کند. هم چنین بهتر است بدانید که این مقدار در بیمه نامه تعیین می گردد.  در ادامه همراه ما شده و انواع فرانشیز بیمه را بشناسید.
نگاهی به انواع فرانشیز بیمه در رشته های مختلف

فرانشیز بیمه بدنه خودرو با توجه به کوچک یا بزرگ بودن بدنه ماشین فرق می کند و بعضی قطعات خاص فرانشیز خاصی را نیز در بر می گیرند. البته تمامی این موارد در بیمه نامه موردنظر درج و مشخص می شود.
فرانشیز بیمه مهندسی یا پیمانکاری برای حوادث طبیعی 10 %، زمان بهره برداری 10%، زمان نگه داری 10% و برای سایر حوادث نیز 10% است.
در بیمه های باربری فرانشیز بیمه وجود ندارد.
فرانشیز در بیمه آتش سوزی صفر است ولی سایر پوشش های اضافی بیمه آتش سوزی فرانشیز دارند.
فرانشیز بیمه اشخاص حداقل 10 درصد مبلغ حق بیمه می شود.
فرانشیز در بیمه مسئولیت به صورت حداقلی ده درصد است که با تقاضای بیمه گذار می تواند به صفر هم برسد.

انواع درصدهای فرانشیز بیمه به چه صورت تعیین می شود؟

روش های مختلفی در تعیین کردن مبلغ فرانشیز استفاده می شود که ما در زیر به برخی از آن ها اشاره می کنیم :
تعیین فرانشیز بیمه به  صورت رقمی مشخص و ثابت

در اکثر مواقع مبلغ موردنظر برای فرانشیز به صورت ثابت در بیمه نامه مشخص می گردد و از میزان خسارت پرداختی کم می شود.
تعیین درصدی از مبلغ بیمه به عنوان فرانشیز

در برخی از مواقع مبلغی از بیمه به فرانشیز تعلق می گیرد و معمولا به صورت درصدی معین در قرارداد بیمه ذکر می گردد. لازم به ذکر است که هر چه قدر مبلغ بیمه زیاد باشد میزان فرانشیز بیمه نیز بیش تر خواهد بود.

در نظر گرفتن درصدی ثابت از خسارت

در این نوع بیمه گذار بر اساس درصد مشخصی که در بیمه نامه تعیین شده در پرداخت خسارت با بیمه گر سهیم می گردد. برای مثال 20 درصد فرانشیز تعیین شده در خسارت 100میلیونی به مقدار 20 میلیون کم می شود و مبلغ 80 میلیون به بیمه شده پرداخت می گردد.
فرانشیز ترکیبی بیمه

هم چنین در تعداد بسیاری از انواع بیمه جهت محاسبه کردن فرانشیز بیمه از ترکیب سقف خسارت یا به عبارتی همان رقم ثابت و معین و درصد فرانشیز استفاده می گردد.
فرانشیز با تعیین کردن سقف غرامت

در این نوع  نیز سقف غرامت پرداختی تعیین می گردد .و تحت هیچ شرایطی خسارت بیش تری پرداخت نمی شود.
دلایل اعمال فرانشیز بیمه و توجیه اقتصادی آن

بر اساس تحقیقات و بررسی های انجام شده اشخاص نگران خسارت های جزئی نیستند . به همین اغلب مردم درگیر خسارت های چند میلیونی که برای خودشان یا دیگران اتفاق می افتد می شوند.

برای مثال در زمان تصادف خسارت های کوچک و جزئی مانند شکستن یک چراغ و... چندان باعث نگرانی نمی شود ولی خسارت های جانی و دیه موجب نگرانی های زیاد در افراد می شود و گاهی تمامی دارایی فرد از دست می رود به همین خاطر در نظر گیری این شرایط پرداخت فرانشیز و بخشی از خسارت برای بیمه گذار امکان پذیر است.

از سایر دلایل اعمال فرانشیز بیمه می توان به موارد زیر اشاره کرد:

کاهش تعهدات بیمه گر و در نتیجه ارزان تر شدن حق بیمه
روی آوری بیش تر بیمه گذاران به قوانین رانندگی  و رعایت قوانین در راستای بهبود سلامت اجتماعی
مانع مراجعه های بی علت و وسواس گونه به مراکز درمانی مانند بیمه های درمان تکمیلی
کاهش مراجعه بیمه گذاران برای دریافت خسارت های جزئی و در نتیجه صرفه جویی در هزینه های اداری شرکت بیمه و حق بیمه

پس به طور کلی در نظرگیری فرانشیز در بیمه اهدافی مانند حذف و کاهش خسارات جزئی، ترغیب بیمه گذاران برای مراقبت از موضوع بیمه و ...  را به دنبال دارد.