راهکار کاهش مطالبات غیرجاری

نتایج یک نظرسنجی از کارکنان منتخب بانک مسکن، راهکارهای مناسب برای کاهش نسبت مطالبات غیرجاری را ارائه کرده است.

کد خبر: ۲۲۷۳۶۸

تاریخ: ۲۳ خرداد ۱۳۹۷ - ۱۷:۵۰

به گزارش ایران اکونومیست به نقل از پایگاه خبری بانک مسکن- هیبنا؛ یکی از چالش های کنونی نظام بانکی حل معضل مطالبات غیرجاری است، بانک ها در شرایط کنونی به دنبال این هدف هستند که نسبت مطالبات غیرجاری به کل تسهیلات را در کشور کاهش دهند، در حالی که بررسی ها نشان می دهد که نسبت مطالبات غیرجاری بانک های ایرانی به کل تسهیلات در سطح 12 درصد قرار دارد، آخرین استانداردهای بازل تاکید می کند که این نسبت باید به زیر 8 درصد کاهش یابد، بانک مسکن یکی از بانک هایی است که به رغم داشتن نسبت مناسب، به دنبال وصول مطالبات و کاهش نسبت مطالبات غیرجاری بر اساس استانداردهای بین المللی است.

دایره افکارسنجی و تکریم ارباب رجوع بانک مسکن در مهرماه سال 1396، به منظور تحقق هدف کلی بانک در بخش وصول مطالبات و کاهش مطالبات غیرجاری یک نظر سنجی انجام داده و نتایج آن را برای اطلاع رسانی ارائه کرده است. این نظرسنجی، در راستای اهداف تعیین شده در خصوص بهبود وضعیت در مطالبات غیرجاری صورت گرفته است.

این اهداف شامل «ارائه الگوی نوین جهت افزایش وصول مطالبات غیرجاری»، «رفتارشناسی و روان شناسی مشتریان دارای مطالبات غیرجاری»، «راهکارهای بهینه سازی و افزایش مکانیزم های کنترلی با هدف کاهش روند ایجاد مطالبات»، «بررسی و ارزیابی روش های برون سپاری فعالیت های مرتبط با وصول مطالبات و ارزیابی اقدامات انجام گرفته»، «ارائه راهکارهای تشویقی به منظور ایجاد انگیزه در همکاران جهت پیگیری وصول مطالبات» و «شناسایی راهکارها و شیوه های موثر بکار گرفته شده بر کنترل یا کاهش مطالبات» مطرح شده است.

این نظرسنجی از دو گروه کارکنان بانک مسکن در مدیریت های سه گانه، شرق، غرب و مرکز تهران و تعدادی از مشتریان دارای مطالبات معوق صورت گرفته بود که در این گزارش به بررسی نظرات کارکنان و نتایج حاصل از آن می پردازیم. بر اساس بررسی ها صورت گرفته از کارکنان، مناسب ترین شیوه تشویق مشتریان در بازپرداخت طرح بخشودگی و کاهش مبلغ تسهیلات در مقابل افزایش مدت بازپرداخت است. به نظر کارکنان موثرترین شیوه کاهش مطالبات، پی گیری و مراودات از طرف شعبه است. همچنین بر اساس نظر کارکنان، راهکار تشویقی به منظور ایجاد انگیزه در همکاران جهت پیگیری وصول مطالبات معوق، افزایش پاداش اعطایی به کارکنان بخش مربوط است.

در بخش دیگری از این گزارش از نگاه کارکنان عنوان شده که کنترل های فراسیستمی، اطلاع رسانی الکترونیکی، شامل ارسال پیام کوتاه، اعلام مانده بدهی از درگاه های مختلف دستگاه های الکترونیکی، سامانه گویای تلفنی و ..، به عنوان الگوهای نوین جهت افزایش وصول مطالبات غیرجاری می تواند مطرح باشد. از نگاه کارکنان، افزایش نیروهای شرکتی و رسمی، همراه با ارائه آموزش های لازم، لحاظ کردن موارد انگیزشی و گردش شغلی به عنوان راهکارهای بهینه سازی و افزایش مکانیزم کنترلی با هدف کاهش روند مطالبات غیرجاری شناخته می شود. همچنین کارکنان معتقدند قرار دادن امکانات مناسب و تفویض اختیارات بیشتر کمک شایانی به کاهش مطالبات می کند.

مجموعه این نظرات حاکی از آن است که بهره گیری از سیستم های نوین، همراه با آموزش های مناسب و بهره گیری از ابزارهای مناسب تشویقی می تواند شرایط و بستر مناسب برای کاهش میزان مطالبات غیرجاری را فرآهم سازد. روندی که باعث می شود جایگاه بانک از نظر شاخص های سلامت بانکی ارتقا یابد.