یک کارشناس اقتصادی:

اوراق سپرده ریالی باعث تعدیل نرخ سود نظام بانکی می‌شود

یک کارشناس بانکداری پیش بینی کرد، با عرضه اوراق سپرده ریالی 20 درصدی در نظام بانکی، سال آینده شورای پول و اعتبار به سمت تعدیل نرخ های کنونی سود سپرده های بانکی هدایت شود.

کد خبر: ۲۰۲۸۸۴

تاریخ: ۲۸ بهمن ۱۳۹۶ - ۱۱:۴۵

به گزارش ایران اکونومیست، شبکه بانکی از امروز (شنبه) صدور گواهی سپرده یک ساله را به عنوان یکی از ابزارهای بانک مرکزی برای مدیریت بازار ارز کلید زد؛ صدور این اوراق به مدت یک هفته در بانک ها ادامه دارد. نرخ سود این اوراق در حالی 20 درصد تعیین شده که در شرایط کنونی و طبق مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ سود سپرده گذاری یکساله در نظام بانکی 15 درصد و سپرده های کوتاه مدت 10 درصد محاسبه می شود.
«سیدبهاالدین هاشمی» کارشناس بانکداری درباره صدور این اوراق اظهار داشت: هرچند این اوراق با هدف جذب منابع و نقدینگی مردم به سمت شبکه بانکی طراحی شده است اما در نهایت اثر خود را بر نرخ سود در نظام بانکی خواهد گذاشت.
وی همچنین یادآور شد که بسیاری از مردم منابع خرد خود را در نزد بانک ها سپرده گذاری کردند تا از سود حاصله از این محل، بخشی از هزینه های زندگی خود را تامیین کنند.
این کارشناس بانکی تاکید کرد: الزام بانک ها به رعایت نرخ سود در شهریور ماه گذشته سبب شد تا بخشی از مردم منابع خود را به سمت بازارهای دیگر از جمله دلار و سکه سوق دادند و به همین دلیل در طی ماههای گذشته شاهد اخلال در این بازارها بودیم.
هاشمی در ادامه اظهار داشت: البته در این فرآیند شاهد حرکت نقدینگی از شبه پول به پول نبودیم بلکه پول به صورت غیرنقد در حساب های خریداران و فروشندگان جا به جا می شد.
وی افزود: تحولات این چند ماه نشان می دهد که دارندگان سپرده های خرد، به سود حساب های بانکی به عنوان مکملی برای تامین زندگی خود می نگرند و وقتی نرخ سود در بانک ها پایین آمد، به فکر کسب سود بیشتر در بازارهای دیگر افتادند.
هاشمی در عین حال وجود محدودیت در مراودات بین المللی بانکی و انتقال ارز را بر بروز این نوسان ها در بازار ارز بی تاثیر ندانست و گفت: در چنین شرایطی کاهش نرخ سود بانکی منطقی نبود و خاکریز حرکت نقدینگی به سمت بازار ارز و سکه را کوتاه کرد.
این کارشناس بانکی خواهان برنامه ریزی جامع تر تیم اقتصادی دولت برای مدیریت ارز در کشور شد و گفت: شاید با برخوردهای انتظامی و قضایی نظیر دستگیر اخلالگران و سفته بازان، برای مدتی بازار آرام شود اما این رویه ها هیچگاه سبب کاهش نرخ دلار و تقویت پول ملی در بلند مدت نمی شود.
وی با تاکید بر اینکه تقویت پول ملی به مجموعه ای از سیاست های پولی، مالی و بودجه ای بستگی دارد، افزود: وقتی طی چند سال به صورت دستوری از کاهش ارزش پول ملی جلوگیری می کنیم، ممکن است برخی افراد بخواهند از وضعیت سوء استفاده کنند و بازار را به هم بریزند.
هاشمی در ادامه، محدودیت در دسترسی به منابع ارزی، کاهش قدرت وام دهی بانک ها و افزایش تقاضا برای پول در جامعه را یادآور شد و گفت: در چنین شرایطی حتی اگر بانک ها وام با سود 25 درصدی پرداخت کنند، تقاضا برای دریافت آن بالاست.
بنا به این گزارش، عرضه گواهی سپرده های ریالی و ارزی و نیز پیش فروش سکه، سه راهکار بانک مرکزی برای جذب نقدینگی مردم و هدایت سرمایه ها به سمت تولید است تا از این مسیر از ورود سرمایه های سرگردان به بازارهایی چون طلا و ارز که می تواند سبب تلاطم در بازارها و نیز به هم زدن شاخص های کلان اقتصادی چون نرخ تورم را در پی داشته باشد، جلوگیری کند.
با مجوز بانک مرکزی، از امروز (28 بهمن) شبکه بانکی اجازه دارد به مدت 2 هفته نسبت به انتشار گواهی سپرده ریالی با نرخ 20 درصد اقدام کند؛ این اوراق با سررسید یک سال منتشر می شود و نرخ بازخرید قبل از موعد آن 14 درصد خواهد بود.
همچنین به شبکه بانکی کشور اجازه داده شده است نسبت به صدور گواهی سپرده ریالی ارز بنیان با سررسیدهای یک و 2 ساله اقدام کند؛ بر این اساس نرخ ریال مورد محاسبه در زمان افتتاح گواهی سپرده متوسط نرخ یک ماه قبل سامانه نظارت ارز (سنا) خواهد بود و نرخ سود برای سررسیدهای یاد شده به ترتیب 4 و 4.5 درصد محاسبه می شود.
بر این اساس در زمان سررسید این سپرده ها، ارز یا معادل ریالی آن به نرخ متوسط یک هفته قبل سامانه سنا به دارنده اوراق پرداخت می شود و در صورت بازخرید این اوراق قبل از سررسید، سود سپرده کوتاه مدت ریالی (10 درصد) به دارنده اوراق پرداخت خواهد شد.
برنامه دیگر بانک مرکزی، پیش فروش شش ماهه سکه بهار آزادی با نرخ 14 میلیون ریال و پیش فروش یک ساله سکه بهار آزادی با نرخ 13 میلیون ریال از طریق شعب منتخب بانک ملی است.