ریسک خروج نقدینگی از بانک ها از مولفه های نرخ سود سپرده هاست

دکتر نتاج گفت : ریسک خروج نقدینگی از موسسات پولی و بانکی یکی از دلایل اصلی در تعیین نرخ سود سپرده‌ها است به همین منظور مدیران بانکی نیز برای مدیریت این ریسک ناچار به استفاده از ابزار‌هایی مانند صندوق سرمایه گذاری بازار سرمایه هستند.

کد خبر: ۱۳۴۵۰۱

تاریخ: ۰۲ آذر ۱۳۹۵ - ۱۵:۲۳

دکتر غلامحسن تقی نتاج مدیرعامل بانک با اشاره به  رویکرد کاهشی نرخ سود سپرده های بانکی، اظهار داشت: درست است که رویکرد نرخ سود سپرده های بانکی نزولی است اما برای جلب نظر مشتریانی با سرمایه بالا صندوق های سپرده گذاری سود بالای 22 درصد را به سهامداران پرداخت می کنند.

مدیر عامل بانک قوامین با اشاره به اینکه نوسان تعداد سهامداران بانکی به میزانی نیست که تحول عظیمی در منابع اصلی بانک ایجاد کند، بیان داشت: میزان خرید و فروش سهام تغییری در تزریق نقدینگی سرمایه بانک‌ها ندارد مگر در عرضه های اولیه، که این موضوع نیز مدتی است به علت نداشتن جذابیت در سود آوری از سوی موسسات بانکی و اعتباری ارائه نشده است.

تقی نتاج درباره سپرده گذاران مطرح بانک ها گفت: تعداد سپرده گذاران بزرگ که تعیین کننده منابع بانکی هستند در کشور زیاد است به طوری که بانک ها نمی توانند بی توجه به پرداخت سود آنها باشند، به همین منظور با تاسیس صندوق های سرمایه گذاری در بازار سرمایه بانک ها به عنوان یک ابزار پرداخت سود از آن استقبال کردند.

بر پایه همین گزارش مدیر عامل بانک قوامین که در جریان بازدید از پایگاه خبری ایبنا سخن می گفت : بیان داشت: بانکی که در پایان روز کاری با مازاد نقدینگی مواجه می شود با نرخ 16 درصد به بانکی که کسری نقدینگی دارد منابع قرض می دهد، اما این میزان با در نظر داشتن بهای تمام شده است، با افزایش بهای تمام شده پول طبیعی است که نرخ سود بازار بین بانکی نیز رشدی تا 24 درصد داشته باشد.

مدیر عامل بانک قوامین به راهکارهای مهار رشد نرخ سود بازار بین بانکی اشاره کرد و گفت: هماهنگی بانک مرکزی و بازار سرمایه در رونق بازار مالی، مهار نکردن اجباری نرخ تورم، تزریق نقدینگی در بخش های مختلف اقتصادی از جمله راهکارهای مهار رشد نرخ سود بین بانکی است.

وی ادامه داد: باید هماهنگی واتحادی میان بانک مرکزی و بازار سرمایه به عنوان نهاد نظارتی ایجاد شود، اگر این مدیریت در امتداد تعامل حرفه ای ایجاد شود دیگر شاهد نبود هماهنگی در بازار سرمایه و پول نخواهیم بود، به نوعی اگر بازارهای سرمایه و پول بدون در نظر داشتن رقابت هر کدام فعالیت های تحت عنوان خود را دنبال کنند طبیعتا فعالیت بانکی و معاملات اوراق تحت الشعاع قرار نمی‌گیرد.

تقی نتاج به دومین راهکار اشاره کرد و گفت: متغیر های اثر گذار بر اقتصاد کشور تنها نظام پولی و بانکی نیستند بلکه تزریق به موقع و مستمر نقدینگی متناسب با نیاز ها با هدف ایجاد رونق اقتصادی است اتفاقی که باید انجام شود. البته این اقدام نباید یکباره صورت گیرد که خسارت های دیگری بر اقتصاد داشته باشد.

وی کنترل نرخ تورم را اقدامی ناکام دانست و گفت: نقدینگی در هر سال نیازمند پذیرش نرخ منطقی تورم است، تجربه نشان داده که موفقیت تک نرخی کردن رقم تورم تنها یک دوره 5 ساله ادامه دارد و پس از آن با یک افزایش افسار گسیخته قیمت، تورم مدیریت شده با نرخ بالاتر جایگزین می شود.

مدیر عامل بانک قوامین با تکذیب نرخ سود 24 درصدی در بازار بین بانکی، گفت: نرخ سود بازار بین بانکی از 16 به 21 درصد افزایش یافته اما رقم 24 درصد مورد تایید نیست.

وی با بیان اینکه، نرخ سود سپرده ها در فضای ارشادی از سوی بانک مرکزی و سایر بانک ها و موسسات اعتباری به تصویب رسید، اظهارداشت: نرخ 15 درصدی سود سپرده‌ها در بازار بین بانکی به 16 درصد هم رسیده است. نرخ بازار بین بانکی نرخ بلند مدتی نیست و می توان گفت این نرخ یک روزه است.

مدیر عامل بانک قوامین درباره نرخ سود انتظاری گفت: سود انتظاری بهترین شاخص شناسایی انتظارات مردم جامعه از بانک ها و میزان ارائه تسهیلات از سوی آنهاست با بررسی این موضوع در می یابیم که رقم مورد نظر آنها به عددی بالای 20 درصد خواهد رسید.

تقی نتاج اظهار داشت: همه افرادی که در صنعت بانکداری حضور دارند وام یا تسهیلات گیرنده نیستند 96 درصد سپرده گذاران و چهار درصد سهامداران در بازار سرمایه تامین کننده اصلی منابع بانک ها بشمار می روند.

وی افزود: سهامداران بانکی در بازار سرمایه اگر از سهام خود ناراضی باشند در نهایت سهم دیگری را جایگزین سهام بانکی خود می‌کنند که در عرضه و تقاضا و قیمت سهام تاثیر می گذارد، هم اکنون نیز میزان عرضه ها و تقاضاها گویای وضعیت سهام بانک ها است، البته لازم به ذکر است که تنها چهار درصد منابع بانک‌ها را سهامداران تامین می‌کنند.