رونق بازار با افزایش انتشار اوراق رهنی مسکن

مشاور وزیر راه و شهرسازی گفت: انتشار اوراق رهنی نقش مؤثری در افزایش قدرت نقدینگی و تأمین مالی بازار مسکن دارد و در صورت استمرار و افزایش حجم اوراق می‌تواند زمینه‌ساز تحرک بازار مسکن شود.

کد خبر: ۱۲۷۰۲۶

تاریخ: ۰۶ مهر ۱۳۹۵ - ۱۳:۱۱

به گزارش ایران اکونومیست؛ غلامرضا سلامي روز سه‌شنبه بابیان این مطلب افزود: یکی از کارکردهای اوراق رهنی مسکن افزایش نقدینگی در بازار و افزایش قدرت وام‌دهی بانک‌ها است و درنهایت برای تأمین مالی مسکن به‌ کاربرده می‌شود ازاین‌رو با افزایش تقاضا در بازار مسکن زمینه‌ساز تحرک بازار می‌شود.

وی تصریح کرد: انتشار اوراق رهنی مسکن در ایران شروعی برای استفاده از این ابزار کارآمد است ازاین‌رو در اولین قدم تنها مجوز انتشار  سه هزار  میلیارد ریال صادرشده که به نسبت حجم تقاضا رقم کمی است و تنها در صورت استمرار این روند می‌تواند ابزار خوبی در افزایش توان تسهیلات دهی در بخش مسکن باشد.

سلامی ادامه داد: انتشار اوراق بهادار رهنی مسکن با جذب سرمایه برای اعطای وام و افزایش مدت‌زمان بازپرداخت و افزایش نسبت وام به ارزش کل مسکن را به همراه دارد.

وی خاطرنشان کرد: بسته تسهیلاتی که پشتوانه آن اوراق عرضه می شود نرخ سود ۱۳ الی ۱۵ درصدی دارد ازاین‌رو با توجه به این‌که نرخ این اوراق ۱۸.۵ درصد در نظر گرفته‌شده است و با در نظر گرفتن هزینه‌های کارمزد معاملات منتشر کننده، سودی از محل این اوراق کسب نکرده بلکه ضرر نیزمی‌کند ولی برای شروع خوب و مناسب است.

سلامی افزود: زمانی این اوراق می‌تواند بیشترین تأثیرگذاری را داشته باشد که نرخ تسهیلات مسکن با نرخ وام‌های رایج یکسان باشد تا بانک منتشرکننده این اوراق نیز متحمل ضرر نشود.

وی با اشاره به انتشار این اوراق در بازار سرمایه گفت: اوراق رهنی یکی از ابزارهای نوین مالی محسوب می‌شود لذا تأثیر بسزایی در توسعه بازار بدهی در کشور دارد زیرا از مثلث بازار سرمایه، پول و مسکن بهره می‌برد و به‌عبارت‌دیگر انتشار اوراق مشارکت رهنی بـه بانـک جهت بازمهندسی مجدد مالی کمک می‌کند.

مشاور وزیر راه و شهرسازی یادآور شد: اوراق رهنی با تأمین منابع مالی جدید پلی برای تأمین مالی ساخت و خرید مسکن است و برخی از مزیت‌های آن افزایش نقدینگی، بهبود مدیریت ریسک، افزایش تنوع منابع تأمین مالی مسکن است.

وی اظهار داشت: اگر فرآیند اوراق بهادار کردن در تمام بانک‌ها بر مبنای تسهیلات فراهم و اجرایی شود نقش مهمی در تبدیل دارایی‌ها (تسهیلات) به منابع مالی نقد در بانک‌ها افزایش توان تسهیلات دهی در بانک‌ها دارد و امیدواریم انتشار اوراق رهنی مسکن سرآغازی برای توسعه اوراق بهادار سازی در شبکه بانکی باشد.

سلامی تشریح کرد: توسعه اوراق بهادارسازی تسهیلات در شبکه بانکی نقش مؤثری در افزایش نقدینگی و بهبـود نسبت‌های مـالی ماننـد کفایت سرمایه بانک، دارد ازاین‌رو می‌تواند از اضافه برداشت‌های احتمالی بانک‌ها از بانک مرکزی که نرخ سود بالایی دارد نیز جلوگیری می‌کند.

وی با اشاره به برخی ایراداتی که نسبت به انتشار این اوراق در خصوص کاهش نرخ مسکن و ضرر و زیان بانک از این محل همان‌طور که در بحران اقتصادی آمریکا در سال‌های ۲۰۰۶ و ۲۰۰۷ میلادی به وجود آمد، اظهار داشت: انتشار این اوراق در کشور به‌این‌علت که تنها نهایت تا ۵۰ درصد قیمت نهایی مسکن به‌وسیله آن پوشش داده می‌شود اتفاق نخواهد افتاد.

سلامی افزود: در بحران آمریکا تسهیلات مسکن بی‌رویه و تا ۹۰ درصد قیمت مسکن به متقاضیان بدون اخذ وثایق کافی ارائه شد که با کاهش قیمت مسکن زمینه‌ساز بحران اقتصادی در آمریکا شد ولی در کشور و به‌هیچ‌وجه در این بخش امکان وقوع این معضل حتی با انتشار گسترده اوراق رهنی وجود ندارد.

انتشار اوراق رهنی به‌منظور تأمین مالی بانک مسکن از سوی سازمان بورس و اوراق بهادار به‌منظور اعطای تسهیلات جدید و افزایش نقش این بانک در تأمین مالی مسکن پس از درج در فهرست نرخ‌های بازار اوراق بدهی فرا بورس ایران، به‌صورت حراج تک قیمتی عرضه شد .

قیمت اسمی این اوراق یک‌میلیون ریال و نرخ آن ۱۸.۵ درصد است و سود اوراق هر سه ماه یک‌بار از تاریخ انتشار پرداخت می‌شود. دوره عمر این اوراق ۲ ساله بوده و بانی، ضامن و عامل وصول آن بانک مسکن و امین آن سازمان حسابرسی است.

مطالبات رهنی مبنای این اوراق مربوط به بیش از ۴۹ هزار پرونده تسهیلات فروش اقساطی خرید مسکن با ۱۴۴ قسط و نرخ ۱۳ تا ۱۵ درصد است. میانگین مبلغ تسهیلات ۲۰۵.۸۳۸.۸۷۷ ریال و بین ۱۰۵ تا ۱۱۹ ماه تا سررسید هریک از این مطالبات باقی‌مانده است. همچنین طبق مفاد قراردادهای مبنای مطالبات رهنی، اجازه انتقال مطالبات رهنی به غیر برای بانک مسکن وجود دارد.