ارایه طرح تحقیقاتی شرایط عمومی بیمه‌نامه زلزله

به گزارش ایران اکونومیست به نقل از روابط عمومی پژوهشکده بیمه؛ نتایج طرح تحقیقاتی «تهیه فرم پیشنهاد و شرایط عمومی بیمه‌نامه زلزله با توجه به فاکتورهای تاثیرگذار بر ریسک زلزله» در نشست تخصصی با حضور امیر صفری رییس پژوهشکده بیمه و نمایندگانی از بیمه مرکزی و سندیکای بیمه گران ایران در پژوهشکده بیمه ارایه شد.
 
در این پژوهش طراحی فرم پیشنهاد و شرایط عمومی بیمه‌نامه زلزله در بخش مسکونی و غیرمسکونی با هدف ارایه شرایط و پوشش‌های به روز منبطق بر مطالعات خارجی و با همکاری نخبگان صنعت بیمه و متخصصان پژوهشگاه بین‌المللی زلزله‌شناسی و همچنین استادان دانشگاه های خواجه نصیرالدین و بهشتی ارایه شده است.
 
این گزارش می‌افزاید: در این پژوهش فاکتورهای متعدد بسیاری از جمله؛ خطر نسبی منطقه زلزله خیز، جنس سازه، نوع طراحی ساختمان، سن ساختمان، استاندارد طراحی، تعداد طبقات، نوع سقف، نوع خاک، تراکم ریسک، تاسیسات کاربری ساختمان، فصل و زمان وقوع زلزله شناسایی و در تدوین فرم‌های پیشنهاد مد نظر قرار گرفته‌اند. در بخش نگارش شرایط عمومی بیمه‌نامه زلزله نیز بعد از پرداختن به تعاریف و اصطلاحات به مواردی همچون خسارات و هزینه‌های تحت پوشش عدم النفع فعالیت و عدم النفع اجاره، پوشش اضافی برداشت ضایعات، پوشش اضافی نشت آب از اسپرینکلرها و فرانشیز پرداخته شده است.
 
نتایج این تحقیق حاکی است سایر کشورها با وضعیت لرزه‌خیزی مشابه با ایران، از برنامه‌ای معین، منسجم و یکپارچه بهره می‌برند برای مثال در ایالت کالیفرنیا پوشش اختیاری زلزله برای منازل مسکونی با چهار نوع بیمه‌نامه متناسب با نوع ساختمان و مالکیت ساختمان نظیر مالکان منازل مسکونی، مالکان منازل متحرک، آپارتمان‌های مستغلاتی و مستاجران ارایه می شود و بیمه نامه زلزله توسط شرکت های بیمه تجاری مشارکت کننده صادر و کلیه امور اجرایی نیز بر عهده همین شرکت هاست.
 
صندوق (TCIP) ترکیه نیز با ارایه پوشش اجباری بیمه‌ای برای خسارت‌های مالی ناشی از زلزله در ساختمان‌های مسکونی حمایت گسترده بیمه‌ای را در قبال این خطرات ایجاد کرده است.
 
در صندوق بیمه اتکایی زلزله ژاپن (JER) ، بیمه اختیاری زلزله، همراه با بیمه آتش‌سوزی توسط شرکت‌های بیمه تجاری ارائه می ‌شود که بعد از صدور بیمه‌نامه، ۱۰۰درصد حق‌بیمه صادره زلزله طی قرارداد اتکایی به JER واگذار می‌شود و این صندوق بیمه اتکایی متناسب با قراردادهای اتکایی تعریف شده، بخشی از ریسک‌ را بین شرکت‌ها براساس ظرفیت آنها و دولت تقسیم می‌کند. بر این اساس شرکت‌های بیمه موظف به تحت پوشش قرار دادن خطر زلزله در زمان صدور بیمه‌نامه آتش‌سوزی برای ساختمان‌های مسکونی هستند.
 
همچنین در کمیسیون زلزله نیوزلند  (EQC)، پوشش زلزله از ملحقات بیمه‌نامه آتش‌سوزی است و این پوشش برای دارندگان بیمه‌نامه آتش‌سوزی منازل مسکونی اجباری است که در صورت عدم خرید بیمه‌نامه آتش‌سوزی، مالکان ساختمان‌های مسکونی می‌توانند بیمه‌نامه اختیاری زلزله را برای سرمایه و مدت مشخص براساس قوانین کمیسیون زلزله خریداری کنند.
 
این طرح تاکید می‌کند ایران از جمله کشورهای زلزله‌خیز جهان است که تاکنون بر اثر زلزله‌های مهیب، شاهد تلفات و خسارت‌های اقتصادی کلانی بوده ‌است. همچنین از آنجا که کشور ما بر روی کمربند زلزله‌خیز آلپ- هیمالیا واقع شده که تاکنون در این کمربند حدود ۲۱ درصد از کل زلزله‌های جهان به وقوع پیوسته است، پیش‌بینی بیمه‌نامه‌هایی با پوشش‌های مناسب در مواجهه با چنین رویدادهایی ضروری است.
 
این در حالی است که به ‌جز شرکت بیمه ایران که از سال ۱۳۹۳ به صورت آزمایشی در دو استان اصفهان و کرمان و بعد از آن یزد، اقدام به صدور بیمه‌نامه «اموال مسکونی در مقابل زلزله» کرده است، بیمه ‌نامه جداگانه‌ای برای پوشش خطر زلزله ارایه نشده است و خطر زلزله به عنوان یک پوشش اضافی در بیمه‌نامه آتش‌سوزی با پرداخت حق‌بیمه اضافی تحت پوشش قرار می‌گیرد.
 
گفتنی است، این طرح پژوهشی در راستای لزوم مدیریت ریسک و ارائه پوشش‌های بیمه‌ای مناسب در این حوزه با همت مجری و همکاران طرح، گروه پژوهشی اموال پژوهشکده بیمه و به سفارش بیمه مرکزی ایران انجام شده است.